上海2017年4月14日電 /美通社/ -- 4月13日，第五屆中國(guó)金融科技峰會(huì)上，中信系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)麻袋理財(cái)總經(jīng)理魏昆受邀出席演講，解碼金融科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融步入規(guī)范發(fā)展快車道，其業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)模式也在發(fā)生變化。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，“技術(shù)”成為繼“資金”與“場(chǎng)景”之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的新驅(qū)動(dòng)力。
金融科技進(jìn)階3.0時(shí)代 互金“黑科技”強(qiáng)勢(shì)崛起
麥肯錫的一份報(bào)告顯示，早在2015年底中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶人數(shù)超過5億成為世界第一?；ㄆ煦y行Citi GPS報(bào)告指出，早2016年前9個(gè)月時(shí)間里，中國(guó)金融科技投資額超過最活躍的北美市場(chǎng)躍升第一。
“金融科技在中國(guó)有三個(gè)發(fā)展階段：1.0時(shí)代，金融行業(yè)通過傳統(tǒng)IT的軟硬件的應(yīng)用來實(shí)現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的電子化、自動(dòng)化；2.0時(shí)代主要是金融業(yè)搭建在線業(yè)務(wù)平臺(tái)；3.0時(shí)代金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈這些新的IT技術(shù)來改變傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程、信用中介角色。”魏昆認(rèn)為，中國(guó)金融科技正在從2.0時(shí)代向3.0時(shí)代過渡。
這個(gè)過程中，螞蟻金服、陸金所、京東金融成為全球估值較高的三大金融科技公司。而且Fintech領(lǐng)域，不斷涌現(xiàn)出引領(lǐng)全球創(chuàng)新的中國(guó)創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
中信產(chǎn)業(yè)基金旗下的麻袋理財(cái)、中騰信和小花錢包，正是金融科技行業(yè)脫穎而出的創(chuàng)新者。據(jù)魏昆介紹，自成立以來，這三家被合稱為“麻花騰”的兄弟公司，作為中信產(chǎn)業(yè)基金在金融科技的布局，專注于大數(shù)據(jù)和人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用?！奥榛v”自主開發(fā)的RiskAI風(fēng)控系統(tǒng)，被稱為消費(fèi)信貸領(lǐng)域的AlphaGo。
技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融風(fēng)控升級(jí) RiskAI智能補(bǔ)強(qiáng)傳統(tǒng)短板
互聯(lián)網(wǎng)金融與科技的“牽手”是水到渠成，技術(shù)創(chuàng)新為普惠金融提供了路徑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要更加普惠的場(chǎng)景，比如幾百元一筆的線上借款，靠人力一定行不通。這已經(jīng)不單單是提升效率問題，而是必須讓機(jī)器來學(xué)習(xí)人的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，用機(jī)器輔助人工來滿足業(yè)務(wù)需求。
利用生物特征識(shí)別和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，小花錢包實(shí)現(xiàn)“即刻申請(qǐng)，實(shí)時(shí)審批，快速放款，隨借隨還”的借貸體驗(yàn)。審批流程較快在15秒內(nèi)完成。
RiskAI的算法和模型將定期根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)進(jìn)行迭代優(yōu)化調(diào)整。人工智能的核心能力體現(xiàn)為機(jī)器學(xué)習(xí)：小花錢包的RiskAI系統(tǒng)可以根據(jù)對(duì)貸款人行為的跟蹤，借貸人數(shù)的增加來不斷調(diào)整風(fēng)控策略，風(fēng)控模型可以不斷自我學(xué)習(xí)、自我更新。
RiskAI替代了傳統(tǒng)風(fēng)控的大部分工作，遇到機(jī)器無法核實(shí)判斷的維度，再選擇由人工介入。小花錢包的股東方中騰信正在打造的“消費(fèi)金融信貸審批工廠”已日益成熟，在需要的時(shí)候中騰信將協(xié)助小花進(jìn)行人工審核。
科技金融大勢(shì)所趨 先行者擁有巨大優(yōu)勢(shì)
科技正越來越深入地改變著金融，甚至是顛覆傳統(tǒng)的利器。普華永道最新的金融科技調(diào)查報(bào)告中，受訪的金融機(jī)構(gòu)，有八成視金融科技公司為一大威脅，擔(dān)心收入會(huì)受到金融科技公司的影響。然而，科技與金融的融合已成趨勢(shì)，而且勢(shì)不可擋。
科技金融企業(yè)同樣需要考慮金融的核心因素：風(fēng)險(xiǎn)、成本、運(yùn)營(yíng)、獲客等。麻袋理財(cái)在行業(yè)轉(zhuǎn)型期逆勢(shì)突圍，業(yè)績(jī)創(chuàng)新高，是一直堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能化運(yùn)營(yíng)的結(jié)果。據(jù)魏昆介紹，麻袋理財(cái)?shù)闹悄苓\(yùn)營(yíng)系統(tǒng)主要應(yīng)用于市場(chǎng)渠道篩選及用戶識(shí)別。在互金行業(yè)獲客成本不斷攀升的情況下，麻袋理財(cái)根據(jù)不同市場(chǎng)渠道的獲客效率和成本進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，自動(dòng)篩選出低成本有效渠道進(jìn)行投放，并且可以根據(jù)對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析，發(fā)現(xiàn)并自動(dòng)挖掘新的投放渠道。
由于智能風(fēng)控極低的邊際成本，企業(yè)若能保證風(fēng)險(xiǎn)和資金成本可控，在速度和廣度上，都能實(shí)現(xiàn)所謂的彎道超車。而科技鉆研越深，就能建立越深的壁壘。
隨著監(jiān)管的落地和大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算等支撐性技術(shù)的成熟和在行業(yè)的深入應(yīng)用，互金行業(yè)必將在規(guī)范化發(fā)展的同時(shí)進(jìn)入一個(gè)高速增長(zhǎng)的新未來?！奥榛v”組合一直通過金融科技的手段致力于產(chǎn)品和技術(shù)手段的精進(jìn)提升，并在科學(xué)風(fēng)控的基礎(chǔ)上不斷通過科技引擎驅(qū)動(dòng)平臺(tái)前行。
