武漢2017年6月5日電 /美通社/ -- 勝利可以是第一個躍過終點,也可以是帶著更多人跑過終點。走過11年歷程的宜信普惠,不僅一路引領(lǐng),還帶著千百萬高成長人群的憑借宜信普惠的“金融科技”,點燃雙創(chuàng)夢想,將信用價值變現(xiàn)成他們創(chuàng)業(yè)路上的第一桶金。
臨近炎炎夏日,家住武漢的小王第三家冰飲店順利開業(yè),看著如云的客流,小王至今都感激自己的快速決定,找了宜信普惠去解決開新店資金問題,從下決定借錢到準備資料、簽約、資金到賬,整個過程也就一天。
宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧表示,人人有信用,信用有價值。作為中國“普惠金融”的早期商業(yè)實踐者,宜信普惠自創(chuàng)立初期,就已將觸角延伸到中國西部農(nóng)村地區(qū),公司從“信用”入手,從農(nóng)民、小微企業(yè)主等群體中挖掘資金需求,并找到符合他們成長的信用變現(xiàn)、資金幫扶模式,是一家在中國甚至世界范圍內(nèi)具有領(lǐng)先性、代表性的,從事普惠金融的金融科技企業(yè)。
宜信普惠:一面信用一面科技
宜信把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)分成兩類,“一類是一小部分‘明日之星’企業(yè),比如下一個谷歌或是下一個臉書這樣的企業(yè);另一類是千千萬萬快樂的中小微企業(yè)”。這兩類不同的企業(yè)所需要的金融服務(wù)是不同的,而宜信也通過自身不同的業(yè)務(wù)板塊來為這兩類企業(yè)提供不同的金融服務(wù)。
對于這些快樂的小企業(yè),金融應(yīng)該在需要的時候向它們輸血,然而這恰恰是在傳統(tǒng)金融模式背景下很難做到的。這些“千千萬萬快樂的小企業(yè)”就是宜信普惠服務(wù)的對象。對此,宜信普惠利用網(wǎng)貸、小微租賃等各種創(chuàng)新的模式,通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等各種創(chuàng)新的技術(shù),為中小微企業(yè)、個人和農(nóng)戶提供信貸服務(wù)。這也正是宜信普惠存在的意義,因為在中國,不能通過傳統(tǒng)金融機構(gòu)充分獲得服務(wù)的人群廣泛存在。
“他們有信用,有快速借款的訴求,那我要在保障底層資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)上,去滿足用戶的金融訴求。所以宜信普惠業(yè)務(wù)簡單說,一面是信用,一面是科技,是不可分割的共同體?!?/p>
談到宜信普惠的業(yè)務(wù),唐寧有一個理念,如今眾所周知,“人人有信用,信用有價值”“中國社會就應(yīng)該是信用社會,中國的經(jīng)濟體就應(yīng)該是信用驅(qū)動的經(jīng)濟體”。盡管借貸模式當時并不被市場所理解,但唐寧看準了信用市場未來的巨大需求,才有了網(wǎng)貸在中國較早的開拓,也激發(fā)了信用變現(xiàn)在科技領(lǐng)域的創(chuàng)新。這種創(chuàng)新依托于技術(shù)創(chuàng)新和用戶需求驅(qū)動,是多種多樣的創(chuàng)新?!安槐厝灰欢ㄊ腔ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù),不必然一定是數(shù)字技術(shù),還包括金融技術(shù)”,“幾十年前尤努斯教授在格萊珉做小額信貸,把五個農(nóng)戶結(jié)成一組,這樣的模式是根本性的金融技術(shù)的創(chuàng)新?!?/p>
在格萊珉模式之后,對于“信用變現(xiàn)”的新科技的不斷探索,宜信普惠從未遲疑,而且緊緊擁抱。無論是宜信普惠業(yè)務(wù)的前端、中端、后端,從用戶接觸、3小時借款模式、宜人貸急速秒批模式,再到反欺詐風控引擎、決策樹等,宜信普惠“信用變現(xiàn)”用到的科技驅(qū)動元素越來越多。服務(wù)于用戶線上快速申請借款的APP“指尖金融家”到快速查詢征信報告的APP,宜信普惠用科技手段給用戶帶來眾多“快速”信用變現(xiàn)的創(chuàng)新工具。
在宜信普惠如今的技術(shù)創(chuàng)新版圖中,云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈成為未來重要的部分。例如區(qū)塊鏈方面,宜信普惠未來的目標,是隨著越來越多企業(yè)方和金融機構(gòu)接入?yún)^(qū)塊鏈,大家可以在區(qū)塊鏈上自由對接、信息共享,信任難題迎刃而解。一面信用,一面科技,正是這些創(chuàng)新的驅(qū)動,宜信普惠在這11年里有翻天覆地的“蛻變”。
宜信普惠給雙創(chuàng)插上高飛翅膀
借助宜信在金融科技上布局,宜信普惠正在利用科技的創(chuàng)新,用金融活水澆灌雙創(chuàng),支持他們過自己喜歡的生活,實現(xiàn)自己的人生夢想。
中國的中小微企業(yè)的融資需求是多樣的,對于城鄉(xiāng)的小微企業(yè)主來說,融資租賃也是很受用的一項業(yè)務(wù)。宜信的融資租賃業(yè)務(wù)客戶已經(jīng)遍及全國196個縣市,涉及的農(nóng)機設(shè)備約14大類180種,可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工全流程需求。宜信還首創(chuàng)“活體”租賃項目,更將傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標的物,成功解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶對購牛資金的剛性需求。
但對于小微企業(yè)來說,無法從傳統(tǒng)金融模式中獲得支持的原因,是他們?nèi)狈鹘y(tǒng)意義上的信用資料。宜信普惠基于用戶特征,改進了信用評分技術(shù),建立了差異化的數(shù)據(jù)分析模型,從小微企業(yè)能拿出來的資料中找到信用佐證。比如宜信普惠商通貸就是通過與ebay合作,其平臺上幾十萬中國商家,憑過往積累的交易記錄就可能獲得宜信的借款。商通貸還和用友合作,幫使用相關(guān)軟件系統(tǒng)的企業(yè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)的價值。
針對個人用戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求,宜信普惠還推出三小時借款到賬模式。作為一個前瞻市場競爭趨勢,緊貼客戶需求的一個項目,3小時到賬模式要求在整個業(yè)務(wù)流程中都有較專業(yè)的人員緊密配合,精益求精地做著較專業(yè)的工作。銷售要與客戶前期做充分的溝通,保障全件進件,與客戶溝通好到店較佳時間,避免業(yè)務(wù)辦理期間高峰期擁堵??头藛T需要研究流程,合理安排客戶網(wǎng)上填表,解答客戶各種疑問。宜信普惠在精益六西格瑪方法論指導(dǎo)下,優(yōu)化系統(tǒng)流程,通過自助錄入申請、無紙化進件、信用報告自動解析,并把這些環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)化成申請階段的并行流程,從而壓縮時效。
目前,宜信普惠已在255個城市(含香港)和20個省(直轄市)的農(nóng)村地區(qū)建立起強大的全國協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò),超600家門店服務(wù)用戶近300萬。宜信普惠作為中國普惠金融的優(yōu)秀實踐者和引領(lǐng)者,努力探索中國普惠金融發(fā)展的新路徑,將宜信在金融、技術(shù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新與積累,輸出給更多的金融科技企業(yè),為“雙創(chuàng)”構(gòu)建更持續(xù)有力的金融驅(qū)動引擎。
宜信普惠推進信用體系建設(shè)
2017年4月中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導(dǎo)意見》,點題信用風險、流動性風險、房地產(chǎn)領(lǐng)域風險、地方債務(wù)違約、交叉金融產(chǎn)品、理財?shù)仁笾攸c風險領(lǐng)域,并將信用風險管控列于首位。
推進中國信用體系建設(shè),普及信用知識,推進信用教育勢在必行。金融是一件非常嚴肅的事業(yè),金融科技企業(yè)要有責任感和使命感,在中國當前的金融覆蓋率較低、信用體系不夠完善的情況下,金融科技公司要通過科技驅(qū)動金融創(chuàng)新,讓更多人有機會建立信用,享受到優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù),助力普惠金融的實現(xiàn)。
宜信普惠成立11年來,一直秉承“人人有信用,信用有價值”理念,幫助更多小微人群建立信用體系,釋放信用價值。在央行未有征信記錄的農(nóng)戶如何證明自身信用狀況是優(yōu)良的?宜信租賃的“誠信之家”能帶來一些啟發(fā)。“誠信之家”是宜信租賃實踐企業(yè)社會責任,幫助農(nóng)戶建立個人信用體系而設(shè)的榮譽稱號。用以幫助農(nóng)戶建立個人信用體系、釋放信用價值,實踐企業(yè)社會責任。
內(nèi)蒙古自治區(qū)作為宜信租賃開展農(nóng)機金融業(yè)務(wù)的首個區(qū)域,經(jīng)過近4年的耕耘,由最初的單一農(nóng)機融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展到小額信貸咨詢服務(wù)、經(jīng)銷商應(yīng)收賬款保理、保險服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品眾籌等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案,在用戶群體日益增加的同時,也在將“人人有信用,信用有價值”的理念傳播到用戶中間并獲得了認可。
除了社會上的信用教育活動外,在中國人民銀行營業(yè)管理部的指導(dǎo)下,由全國大學生信用大使聯(lián)盟主辦、北京宜信致誠信用管理有限公司協(xié)辦一系列大學生信用教育活動接連上線。從不同角度展示并宣傳信用知識,提升大學生群體的信用意識,并匯聚每一位大學生的力量,向全社會傳播“信用有價值”的理念,呼吁公眾關(guān)愛信用、珍視信用,從而促進全社會信用體系的建設(shè)。
中國的金融領(lǐng)域在很多地方都是引領(lǐng)全球的,來自政府的智慧監(jiān)管是其中原因之一。政府鼓勵創(chuàng)新,同時也讓創(chuàng)新有底線,金融企業(yè)和監(jiān)管部門通力合作,從而使得金融創(chuàng)新更好地服務(wù)于社會,促進了社會的可持續(xù)發(fā)展。
“我們希望做卓越的企業(yè)、偉大的企業(yè),自我更新的步伐應(yīng)該更快?!碧茖幈硎?,秉承理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新,利用金融科技的力量,去推動、組織、持續(xù)創(chuàng)新的靈活性,一面信用,一面科技,宜信普惠將一路引領(lǐng),創(chuàng)造更加美好的未來。