北京2017年7月31日電 /美通社/ -- 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風(fēng)起云涌，倒逼國內(nèi)征信業(yè)的發(fā)展，科技的快速發(fā)展，征信 -- 擔(dān)負(fù)著凈化交易環(huán)境、降低交易風(fēng)險的使命，使經(jīng)濟和金融活動朝著互利、互助的良性發(fā)展方向。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融和征信體系的發(fā)展都已初具規(guī)模，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中一些領(lǐng)頭羊也在這場科技變革中進(jìn)行了卓有成效的實踐，互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)征信管理及監(jiān)管體制也得到進(jìn)一步改善。
近日，中誠信征信總經(jīng)理閆文濤接受采訪，以下是采訪內(nèi)容：
在中國征信市場中征信創(chuàng)新趨向工具化、場景化等方面，征信公司都有哪些努力？結(jié)合目前國家對新金融推行的政策與規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)如何與新金融進(jìn)行深度的融合？
閆文濤：目前，中誠信征信根據(jù)國內(nèi)征信市場發(fā)展的一些變化，未來會有以下四點趨勢：
一、征信數(shù)據(jù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化
個人征信從本質(zhì)上來說屬于個人的“經(jīng)濟身份證”。從征信監(jiān)管來講有一個重點的要，要把握個人的信息安全、保護(hù)個人隱私權(quán)利，要求征信信息必須合法合規(guī)使用，不能泄露、倒賣，更不能拿來犯罪，所以征信數(shù)據(jù)一定要規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。
二、分工更加專業(yè)化、明確化
從分工的專業(yè)化趨勢來說，未來隨著消費金融市場對于征信的融入，將會有更明確的劃分。未來消費金融行業(yè)專業(yè)化分工將更加明顯、資金提供方賺取資金收益、互聯(lián)網(wǎng)金融主要賺取獲客或渠道的費用、而獨立第三方征信機構(gòu)將利用自己專業(yè)的風(fēng)控經(jīng)驗賺取風(fēng)控收入或征信收入。
三、信用價值化
根據(jù)我們對信用的理解，把信用領(lǐng)域主要分為四方面：
1、政府信用；
2、企業(yè)信用，包括中大型企業(yè)信用和小微企業(yè)信用，中大型企業(yè)的信用評估在國內(nèi)主要是信用評級，這些大型機構(gòu)可以借助信用評級在資本市場進(jìn)行債券的發(fā)行；而中小微企業(yè)信用評估屬于企業(yè)征信主要開拓的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，因為小微企業(yè)的信用信息還不像中大型企業(yè)一樣充分、對稱；中小微企業(yè)信用信息不對稱問題更加嚴(yán)峻。
3、個人信用，就是現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)征信，目前的數(shù)據(jù)維度已經(jīng)很廣泛，在今天的互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)承載量也非常大，我們可以利用數(shù)據(jù)與信用的關(guān)聯(lián)度，深層次挖掘信用數(shù)據(jù)價值。依托新的人工智能算法結(jié)合模型技術(shù)，在一定程度上，能夠彌補信息不對稱，幫助我們更好的刻畫出用戶的違約概率和信用狀況。
4、資產(chǎn)信用，主要是對資產(chǎn)的信用狀況進(jìn)行評估。比如優(yōu)質(zhì)的物業(yè)可以以未來的租金作為還款來源進(jìn)行融資；另外，對于消費金融其底層資產(chǎn)是個人的借款，是以個人信用為支撐的，這方面是個人信用和資產(chǎn)信用的一個結(jié)合點。
四、風(fēng)控精細(xì)化、定制化
目前，消費金融市場，有著不同的產(chǎn)品，比如現(xiàn)金貸、車貸、房抵貸、旅游分期、醫(yī)美、教育、3C等等。這些不同的類型產(chǎn)品，不可能有一個統(tǒng)一的風(fēng)控模型通用規(guī)則，必須結(jié)合每一個公司、每一個產(chǎn)品、每一個場景，進(jìn)行定制化服務(wù)，這也是在迎合市場趨勢的變化。
中誠信征信作為中國信用行業(yè)的引領(lǐng)者，于2014年率先獲得全國企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案資質(zhì)，并于2015年，成為首批獲準(zhǔn)開展個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的征信服務(wù)機構(gòu)之一。深耕個人征信、小微企業(yè)征信、社會信用體系等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，立足于做市場認(rèn)可的獨立第三方征信機構(gòu)，在未來也有著明確的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，持續(xù)以匠人心態(tài)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，讓風(fēng)控更加精細(xì)化，信用價值化。
根據(jù)易觀的《中國征信市場年度綜合分析2016》，截至去年年底，中國信貸總額增長迅速，約為112萬億人民幣，客觀上為征信帶來了市場基礎(chǔ)。但中小企業(yè)仍面臨融資難題，像數(shù)據(jù)維度不足、信用評估不健全等問題，如何看待中國中小企業(yè)的如此困境？
閆文濤：中小企業(yè)信息不對稱的原因，最主要還是數(shù)據(jù)維度不夠健全。其實現(xiàn)在征信公司大部分做的也還是屬于工商、司法這些公開數(shù)據(jù)信息的搜集，像人員信息、注冊資本、投資圖譜等都可以掌握。但是對于一些中小微企業(yè)來說單純從這些信息維度就很難判斷該企業(yè)的真實經(jīng)營情況。
如果要精準(zhǔn)判斷企業(yè)信用風(fēng)險的真實狀況，還是要加大數(shù)據(jù)維度，從一些客觀性比較強的數(shù)據(jù)來判斷，比如供水、供電、燃?xì)?、納稅等等方面，數(shù)據(jù)信息維度越齊全，越能更準(zhǔn)確分析鎖定其真實的經(jīng)營狀況。
另外，對企業(yè)庫存的監(jiān)控、物流的監(jiān)控，掌握這些經(jīng)營的大數(shù)據(jù)，就能對企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)客觀的分析，這樣對于資金方而言，能夠全面、詳細(xì)的了解該企業(yè)的征信狀況，有效規(guī)避信用風(fēng)險，資金方才會愿意給企業(yè)投資，從而真正的解決企業(yè)融資難的問題。
近兩年，中國的新金融行業(yè)內(nèi)企業(yè)的淘汰、整合、并購等市場整合一直在持續(xù)進(jìn)行，經(jīng)過幾輪反復(fù)市場“清洗”之后，結(jié)合目前國家對新金融市場整合推行的政策與規(guī)定，征信業(yè)要如何與新金融進(jìn)行深度的融合發(fā)展？
閆文濤：無論是傳統(tǒng)金融還是新金融領(lǐng)域，金融的核心就是風(fēng)控，所以征信在新金融領(lǐng)域是非常重要的組成部分。
征信與新金融之間存在著三角關(guān)系，在新金融里，互聯(lián)網(wǎng)金融公司更多是作為獲客方存在，金融科技公司是利用科技手段，一方面幫助互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)獲客；另一方面，通過科技手段幫助機構(gòu)進(jìn)行精準(zhǔn)識別風(fēng)控，提高效率，降低成本。征信公司在新金融領(lǐng)域起到大數(shù)據(jù)風(fēng)控的作用。用一個比喻，征信公司好比是面粉，金融科技公司利用面粉，進(jìn)行加工，形成精準(zhǔn)的風(fēng)控模型，來為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進(jìn)行更好地服務(wù)。
現(xiàn)在中誠信征信在金融科技方面也開始著手，利用自己的“面粉”發(fā)力成為基于大數(shù)據(jù)能力的信用科技公司。中誠信集團(tuán)是一個全產(chǎn)業(yè)鏈的信用產(chǎn)業(yè)機構(gòu)，具有對信用、風(fēng)險天然識別的優(yōu)勢基因，我們將借助“信用基因+金融科技”，再基于大數(shù)據(jù)能力，來為越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)輸出我們的風(fēng)控產(chǎn)品，精準(zhǔn)識別風(fēng)險。
未來，隨著數(shù)據(jù)規(guī)范化、分工專業(yè)化、信用價值化，及風(fēng)控精準(zhǔn)化這四個方面前瞻性的判斷，相信中誠信征信會承擔(dān)更多的角色，將大數(shù)據(jù)和金融科技兩者完美的結(jié)合，加上對信用的獨到理解，來為新金融提供更好的支撐，塑造新金融領(lǐng)域的信用科技的決勝之路。
