深圳2017年9月15日電 /美通社/ -- 9月15日,中國(guó)AI金融探路者峰會(huì)暨2017中國(guó)金融科技先鋒榜頒獎(jiǎng)典禮在深圳舉行。作為中國(guó)金融科技領(lǐng)域內(nèi)最有影響力的品牌活動(dòng)之一,本屆峰會(huì)涵蓋消費(fèi)金融、第三方支付、民營(yíng)銀行、汽車金融、智能投顧等多個(gè)領(lǐng)域。招商銀行、騰訊云、京東金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、新網(wǎng)銀行等企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)出席活動(dòng),并充分探討智能投顧、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)將如何改變金融行業(yè)格局,以及金融和科技如何實(shí)現(xiàn)更好的合作共贏等問(wèn)題,前瞻中國(guó)金融發(fā)展大勢(shì)。
憑借近年來(lái)在消費(fèi)金融領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)和技術(shù),招聯(lián)金融榮膺“中國(guó)智能消費(fèi)金融先鋒榜”。招聯(lián)金融首席市場(chǎng)官謝云立參與了以“多業(yè)態(tài)紅海格局下,消費(fèi)金融如何借AI突圍?”為主題的圓桌論壇,與在場(chǎng)企業(yè)高管一同探討消費(fèi)金融的現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。
創(chuàng)新融合 金融與科技走向協(xié)同共贏
近年來(lái),隨著金融消費(fèi)習(xí)慣和信用消費(fèi)意識(shí)的形成,傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、消費(fèi)金融公司以及民營(yíng)銀行等多方玩家的入場(chǎng),中國(guó)的消費(fèi)金融領(lǐng)域越來(lái)越喧囂。謝云立認(rèn)為,目前消費(fèi)金融領(lǐng)域已由藍(lán)海轉(zhuǎn)變?yōu)榧t海,企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中通過(guò)不斷降低成本以及提高服務(wù)水平等手段互相角逐。行業(yè)面臨著企業(yè)戰(zhàn)略、社會(huì)生態(tài)變遷、金融監(jiān)管約束、政府反壟斷等因素的影響,正形成橫向和縱向的新生態(tài),不參與新的生態(tài)變遷的企業(yè)將慢慢被邊緣化。
在金融科技3.0時(shí)代,消費(fèi)金融已成長(zhǎng)為金融業(yè)一個(gè)重要的“風(fēng)口”,伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的金融科技的興起,金融和科技之間應(yīng)如何融合,更好的走向合作共贏之路?
面對(duì)此問(wèn)題,謝云立以招聯(lián)金融的運(yùn)營(yíng)模式為例做出了解答,“人工智能對(duì)招聯(lián)來(lái)說(shuō)不是一個(gè)陌生的詞匯。消費(fèi)金融的本質(zhì)是普惠金融,如果要做到普和惠,必須要降低成本。招聯(lián)在成立之初即確立了純線上的輕運(yùn)營(yíng)模式。本著‘抓體驗(yàn)、重安全、提效率、降成本、控風(fēng)險(xiǎn)’的經(jīng)營(yíng)思路,招聯(lián)一直堅(jiān)持以金融科技構(gòu)建企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力?!?/p>
在系統(tǒng)架構(gòu)創(chuàng)新上,招聯(lián)率先在消費(fèi)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)去“IOE”,搭建了支撐風(fēng)控、產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)的大數(shù)據(jù)平臺(tái),建立了以“云技術(shù)”為基礎(chǔ)的統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系;風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新上,招聯(lián)金融利用多維度征信信息和云計(jì)算等打造了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)集群;產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新上,招聯(lián)金融通過(guò)多種創(chuàng)新工具開(kāi)展小額消費(fèi)信貸服務(wù),現(xiàn)有產(chǎn)品體系均做到了無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保,純線上辦理。
截至2017年7月末,招聯(lián)金融累計(jì)授信客戶1260萬(wàn),累計(jì)放款超過(guò)1400億元,戶均貸款約6000元。
積極探索信用實(shí)踐 完善消費(fèi)金融生態(tài)鏈
消費(fèi)金融行業(yè)的健康發(fā)展,離不開(kāi)信用基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。在圓桌論壇上,謝云立表示,“多頭借貸呈快速上升趨勢(shì),未納入人行征信體系的占比很大,消費(fèi)金融需警惕系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。為了更好的推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展,招聯(lián)在信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和應(yīng)用方面,積極探索實(shí)踐了一些創(chuàng)新案例?!?/p>
在信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面,招聯(lián)金融與中國(guó)聯(lián)通大數(shù)據(jù)中心合作,基于大數(shù)據(jù)深度挖掘,打造了一套KS值超過(guò)40的沃信用分價(jià)值評(píng)分體系。通過(guò)大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí),對(duì)客戶信用情況進(jìn)行綜合評(píng)估,從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶,直接應(yīng)用到聯(lián)通后付費(fèi)的現(xiàn)金分期、手機(jī)分期等業(yè)務(wù)。
招聯(lián)金融還與中科院深圳先進(jìn)技術(shù)研究院合作建立智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域進(jìn)行探索。推進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)健康創(chuàng)新發(fā)展,而當(dāng)前重點(diǎn)探索解決一些交易反欺詐領(lǐng)域的主要問(wèn)題。
消費(fèi)金融不僅有無(wú)限的想象空間,更擁有廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景。謝云立最后表示,在消費(fèi)金融領(lǐng)域當(dāng)下這個(gè)“風(fēng)口”,企業(yè)需兼顧金融與科技的平衡、重視信用體系建設(shè),把握創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展趨勢(shì),積極探索和堅(jiān)持可持續(xù)的普惠金融發(fā)展道路。