北京2017年9月22日電 /美通社/ -- 9月22日，以“新金融新生態(tài)”為主題的2017清流消費金融峰會在北京舉行。來自京東金融、招聯(lián)消費金融、捷信消費金融、包銀消費金融、百融金服等知名消費金融公司及服務(wù)機構(gòu)匯聚一堂，共同探討了消費金融未來發(fā)展機會等議題。本屆峰會上，招聯(lián)消費金融有限公司旗下消費金融產(chǎn)品“好期貸”榮獲“2017年清流club金標(biāo)獎”。招聯(lián)金融營運中心總經(jīng)理袁逍出席會議并發(fā)表了主題演講。
袁逍以《金融科技助力運營創(chuàng)新發(fā)展》為主題，從當(dāng)前國內(nèi)消費金融發(fā)展趨勢、風(fēng)險和挑戰(zhàn)等方面切入，闡釋了新形勢下如何通過金融科技創(chuàng)新助力運營服務(wù)能力的提升。
消費金融藍海轉(zhuǎn)紅海，運營需應(yīng)對一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)
當(dāng)前消費金融市場面臨著激烈的競爭，從業(yè)主體眾多，無法形成贏者通吃的局面。傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、流量與場景平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小貸公司等紛紛布局消費金融業(yè)務(wù)，眾多從業(yè)主體已經(jīng)將市場由藍海變成了紅海。
除了從業(yè)主體眾多外，消費金融市場還呈現(xiàn)場景多樣性、線上微利等特點，小額貨幣化，大額場景化。而面對消費金融貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，更是對運營服務(wù)能力提出更高的要求。
在平臺授信環(huán)節(jié)，當(dāng)前我國有超六成的人群是沒有人行征信記錄，這使得消費金融平臺的客戶授信成本高企。除了許多孤島信息沒有打通外，偽冒欺詐等問題突出，消費金融平臺的運維成本也在增加。在貸后管理環(huán)節(jié)，現(xiàn)有的客群逐漸顯現(xiàn)多頭授信、多頭共債等問題。由于沒有一套統(tǒng)一的授信體系和管控體系，用戶可以從多個渠道進行授信貸款，最后形成多頭共債，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。這使得平臺運營壓力、不良率的壓力不斷上升。
與此同時， 隨著競爭逐漸激烈、監(jiān)管政策加強等因素影響，消費金融平臺在運營過程中，一方面無論是自建渠道還是合作渠道，獲客成本在不斷攀升；另一方面，運營平臺的資金成本在不斷上升，產(chǎn)品的價格競爭力下降，間接擠壓收益空間。
袁逍表示，消費金融發(fā)展形成自有特點，使得平臺運營當(dāng)前面臨諸多的風(fēng)險和挑戰(zhàn)；運營需要借助金融科技創(chuàng)新去應(yīng)對和有效解決這些問題，以便提升效率，增強運營服務(wù)能力。
金融科技創(chuàng)新助力，提升集約智能式運營服務(wù)能力
運營能力的提升是未來金融科技競爭的重要一環(huán)。對于消費金融平臺來說，未來的核心競爭在用戶體驗、經(jīng)營效率、運營成本等方面。體驗、效率、成本的平衡考驗消費金融平臺的運營能力。因此，利用金融科技創(chuàng)新驅(qū)動，助力運營服務(wù)能力的提升非常重要。
袁逍指出，IT應(yīng)用能提升客戶體驗感知，大數(shù)據(jù)能改善風(fēng)險識別效率，智能技術(shù)能減少人工介入成本。招聯(lián)金融確立了純線上、輕運營的發(fā)展模式，通過金融科技創(chuàng)新，建立了以云技術(shù)為基礎(chǔ)的統(tǒng)一運營服務(wù)體系，并通過“四化”建設(shè)提升運營服務(wù)能力。
在運營服務(wù)體系上，招聯(lián)金融自主創(chuàng)新、自主研發(fā)建立數(shù)十個系統(tǒng)平臺，為國內(nèi)首家實現(xiàn)去IOE的消費金融公司；核心金融系統(tǒng)采用云計算，實現(xiàn)千萬級用戶并發(fā)，也是同業(yè)中首家實現(xiàn)“金融上云”的公司，為行業(yè)樹立了標(biāo)桿。同時，堅持以數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動金融，不斷擁抱新技術(shù)；通過智能集約運營，規(guī)范和簡化內(nèi)外流程標(biāo)準(zhǔn)，充分利用金融科技降低運營成本。
與此同時，招聯(lián)金融進行“四化”建設(shè)提升運營服務(wù)能力。通過標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)規(guī)范流程，實現(xiàn)低風(fēng)險、易操作；通過自動化建設(shè)，提升全流程的客戶體驗；通過智能化建設(shè)，承載互聯(lián)網(wǎng)潮涌式服務(wù)壓力；通過集約化建設(shè)，保障低成本、高質(zhì)量業(yè)務(wù)接續(xù)。
在金融科技創(chuàng)新助力的過程中，招聯(lián)金融還進行了一些應(yīng)用探索，幫助提升運營服務(wù)能力。招聯(lián)金融與中科院深圳先進技術(shù)研究院共同建設(shè)智慧金融聯(lián)合實驗室，圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域進行深入探索，首要著力點便是提升反欺詐能力；與中國聯(lián)通共同打造沃信用分，從聯(lián)通存量客戶中預(yù)授信白名單，應(yīng)用到聯(lián)通后付費等業(yè)務(wù)，為客戶建立一套沃信用價值評分體系，讓用戶更直接享受信用價值帶來的金融服務(wù)，間接減少平臺授信成本，提升運營效率。
