北京2017年12月20日電 /美通社/ -- 當(dāng)下,數(shù)據(jù)正成為各行業(yè)、各企業(yè)的重要資產(chǎn),數(shù)據(jù)所蘊藏的巨大能量促使各企業(yè)不斷加大投入,銀行金融業(yè)更是如此。銀行日常的資金交易、行情分析、風(fēng)險分析、投資組合等業(yè)務(wù)全部圍繞數(shù)據(jù)進(jìn)行,因此對于大數(shù)據(jù)的認(rèn)識和響應(yīng)也更為迫切。
同時,新時代的金融業(yè)環(huán)境也要求銀行不斷重視大數(shù)據(jù)的力量。在利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下,中國銀行業(yè)的資金成本水漲船高,利差持續(xù)收窄。與此同時,銀行客戶的需求則日趨個性化和場景化,市場競爭持續(xù)激烈。如何借助大數(shù)據(jù)分析創(chuàng)造出大價值,成為擺在銀行業(yè)面前的重要課題。
為此,文思海輝·金融數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊結(jié)合多年在金融行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用咨詢以及實施的經(jīng)驗,構(gòu)建了一套定制化的數(shù)據(jù)分析解決方案,涵蓋了數(shù)據(jù)層、分析層、場景層、應(yīng)用層、執(zhí)行層等一體化的服務(wù)框架,以滿足不同規(guī)模金融機構(gòu)的不同應(yīng)用需求,通過大數(shù)據(jù)創(chuàng)造大價值。
文思海輝·金融定制化銀行大數(shù)據(jù)分析方案,從數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)應(yīng)用等多個層次深入構(gòu)建金融業(yè)數(shù)據(jù)分析框架,通過大數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)用例發(fā)掘價值,通過有效的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)及時洞察客戶需求、提升客戶體驗、提升收入并降低銀行風(fēng)險。在不斷提升客戶營銷響應(yīng)率的同時,全面推進(jìn)風(fēng)險預(yù)警和反欺詐監(jiān)測。
該套方案在數(shù)據(jù)整合上強調(diào)行內(nèi)外數(shù)據(jù)的整合以及應(yīng)用;在數(shù)據(jù)應(yīng)用上,結(jié)合不同銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)體系構(gòu)建的現(xiàn)狀,以業(yè)務(wù)使用、業(yè)務(wù)場景為重心,通過客戶標(biāo)簽、統(tǒng)計分析、挖掘模型等方法幫助客戶定制化大數(shù)據(jù)分析框架。
在強調(diào)場景應(yīng)用的時代,文思海輝·金融結(jié)合多年金融客戶數(shù)據(jù)服務(wù)的實踐,歸納總結(jié)基于營銷支持、風(fēng)險管理、運營管理、內(nèi)部管理等不同場合的應(yīng)用場景,并且強調(diào)分析與執(zhí)行并重,通過不斷的評估和調(diào)優(yōu),不斷提升銀行客戶洞察以及客戶風(fēng)險管理的能力。
以文思海輝·金融為某銀行客戶構(gòu)建的理財品產(chǎn)推薦用例,通過借鑒電商行業(yè)常用的協(xié)同過濾算法,并加入其他算法為輔助打造組合推薦模式,基于社區(qū)劃分的圈子進(jìn)行智慧營銷,在合適的時間,將合適的產(chǎn)品以合適的渠道推薦給合適的客戶。除了借助于大數(shù)據(jù)分析利器,文思海輝·金融同時在執(zhí)行端進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控,保證客戶營銷的質(zhì)量,做到真正的提升客戶的響應(yīng)率和客戶體驗。
相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,以大數(shù)據(jù)分析為核心手段,銀行積極推進(jìn)客戶拓展、客戶體驗提升,可實現(xiàn)15%-25%的收入增長;在后臺管理中,透過授信評分模型、營銷響應(yīng)模型的部署,可降低了5%-15%的前、后臺運營成本;在反欺詐等技術(shù)的協(xié)助下則能夠削減30%-35%的不良貸款流入總量。
未來,文思海輝·金融會構(gòu)建更加完善靈活配置的客戶標(biāo)簽體系,支持業(yè)務(wù)靈活分析,同時不斷完善基于業(yè)務(wù)場景的用例庫和完善挖掘模型算法,并完善特定的應(yīng)用系統(tǒng),支撐營銷、風(fēng)控等閉環(huán)框架。
可以說,大數(shù)據(jù)所創(chuàng)造的價值正改變原有的銀行業(yè)務(wù)生態(tài)?!吨袊y行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》就提出,要構(gòu)建多維度的客戶管理分析系統(tǒng),滿足基于客戶特征、客戶行為、客戶流失與客戶貢獻(xiàn)度等業(yè)務(wù)分析需要,結(jié)合交易時間、渠道類別、產(chǎn)品服務(wù)、行為習(xí)慣等維度,支持操作型客戶關(guān)系管理,實現(xiàn)客戶洞察,推進(jìn)差異化服務(wù)與精準(zhǔn)營銷,創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)體驗,改善客戶關(guān)系并形成市場競爭優(yōu)勢。作為國內(nèi)規(guī)模較大的數(shù)字金融解決方案提供商,文思海輝·金融再次凸顯了自己的價值。