上海2018年8月24日電 /美通社/ -- 近日，國際領(lǐng)先的業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)性能管理軟件產(chǎn)品企業(yè) -- 天旦，正式發(fā)布“數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤”，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型指引方向。天旦濃縮多年深耕運維、服務(wù)120+家銀行用戶、每天保障200億筆交易穩(wěn)定運行的實踐經(jīng)驗，通過對數(shù)字化轉(zhuǎn)型進行模型化分析，從五大戰(zhàn)略視角提煉金融科技轉(zhuǎn)型的五大要素，構(gòu)建“數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤”，成功助力120+銀行啟航數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以下是天旦將金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的歷程濃縮為五大戰(zhàn)略視角構(gòu)成“數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤”并發(fā)布“金融科技看數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的文章全文：
數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大潮來襲
2017年CEB（Corporate Executive Board Company）發(fā)布的一篇題為“數(shù)字化新IT運營模式”的研究報告表示，“三分之二的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，如果他們的數(shù)字化程度沒有得到顯著提高，那么他們的公司將失去競爭力。數(shù)字化機遇的步伐和波動讓IT領(lǐng)導(dǎo)者更難以幫助他們的公司開拓新興的數(shù)字機遇。”
數(shù)字化轉(zhuǎn)型（Digital Transformation），是指企業(yè)通過IT技術(shù)，改變企業(yè)為客戶創(chuàng)造價值的方式。數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不是技術(shù)轉(zhuǎn)型，這個更廣泛的術(shù)語是指客戶驅(qū)動的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不僅需要實施數(shù)字技術(shù)，還需要牽涉各部門的組織變革。它包括人、投入產(chǎn)出、知識與能力、財務(wù)、企業(yè)文化是否能接受或適應(yīng)轉(zhuǎn)型等進行分析和考慮，對標(biāo)行業(yè)標(biāo)竿，制定每一個階段的目標(biāo)和終極目標(biāo)。更是一種思維方式的轉(zhuǎn)型、甚至顛覆。
招行行長田惠宇曾在去年年報中表示，“每一項業(yè)務(wù)、流程、管理都要以金融科技的手段再造，整個組織、每個管理者、所有崗位都要以金融科技思維重新武裝。”
事實上，通過技術(shù)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的過程早已經(jīng)開始了好多年。從電子商務(wù)的崛起，到銀行業(yè)務(wù)用手機就能完成；從網(wǎng)上掛號和聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)保體系到在線購買理財產(chǎn)品、炒股等等投資交易，這些都是數(shù)字化轉(zhuǎn)型在各行各業(yè)的演進體現(xiàn)。如同前兩次工業(yè)革命大大解放了生產(chǎn)力、推進了經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，信息技術(shù)全面而廣泛的應(yīng)用也將再次釋放企業(yè)的科技潛力，推動業(yè)務(wù)發(fā)展，這是所有企業(yè)都將面臨的新機遇和新挑戰(zhàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大潮來襲。
世界IT看中國，中國IT看銀行
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，早已經(jīng)有一個行業(yè)悄無聲息站在了風(fēng)頭浪尖。經(jīng)濟的繁榮離不開資金的流動，因此銀行是整個經(jīng)濟生態(tài)的起點和終點，自然早早地搭上了這趟去往未來的列車。中國IT行業(yè)的技術(shù)先進性領(lǐng)跑世界，任何新技術(shù)都可以很快地在這片土地上落地、實踐、進化；而中國IT技術(shù)領(lǐng)先的行業(yè)就是監(jiān)管最嚴(yán)格、要求最苛刻的銀行業(yè)。
早在2016年，工商銀行董事長易會滿就表示，“我們深刻認(rèn)識到，金融科技創(chuàng)新正加速重構(gòu)銀行經(jīng)營發(fā)展模式和市場競爭格局，而以技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)變革之先，正是本行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，也是成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。”
俗話說“師從佼者 learn from the best”，既然數(shù)字化轉(zhuǎn)型是每個企業(yè)都將無可避免的挑戰(zhàn)，那自然要從數(shù)字化轉(zhuǎn)型做得較早、較成功、經(jīng)驗最豐富的銀行業(yè)吸收經(jīng)驗。
多年來，天旦作為銀行經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)守護者參與了銀行金融科技創(chuàng)新的整個歷程，120多家銀行用戶，保障每天保障200億筆金融交易的順利進行。天旦在提供企業(yè)級軟件產(chǎn)品的同時，也是金融科技進步的見證者。回顧銀行金融科技的數(shù)字化歷程，天旦將金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的挑戰(zhàn)提煉為五大要素，從五大戰(zhàn)略視角構(gòu)建“數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤”。
這五個維度相互交錯、相互影響，根據(jù)企業(yè)的實際情況不同，發(fā)生的順序和強度也不同，但是最終都無可避免。
推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是戰(zhàn)略，而非技術(shù)
Deloitte在一份《全球數(shù)字化企業(yè)高管和研究項目的調(diào)查結(jié)果》中表示，戰(zhàn)略，而不是技術(shù)，在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
縱觀銀行金融科技的轉(zhuǎn)型之路，數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤正是從戰(zhàn)略視角刻畫出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五大關(guān)鍵方向。也許你的企業(yè)正開始籌謀數(shù)字化轉(zhuǎn)型，或正處于其中的某個階段。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的巨輪啟航之前，不妨先辨一辨方向。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一個沖擊，就是應(yīng)接不暇的新事物：新客戶、新技術(shù)、新合作。過去倚重于少數(shù)大客戶的經(jīng)營模式將越來越難以為繼，企業(yè)將不得不開始重視體量極小但數(shù)量巨大的中小微企業(yè)乃至個體消費者，完成從大客戶到零售客戶轉(zhuǎn)變；區(qū)塊鏈、量化交易、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)蓬勃生發(fā)，深刻改變著業(yè)界形態(tài)和業(yè)務(wù)形式；而合作對象也不再拘泥于同業(yè)與上下游伙伴，而是通過新技術(shù)跨行業(yè)、跨品類地達成合作，線上線下打通的新零售，電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的深度結(jié)盟，甚至消費品、游戲公司等跨越性的聯(lián)名與商業(yè)互益……
面對多元化的需求、空前龐大的用戶數(shù)量、同類產(chǎn)品的激烈競爭、不再基于完全的理性進行消費決策的客戶，如果固守過去的業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品，企業(yè)的地盤會越發(fā)緊縮，必須打開頭腦，擁抱沖擊，快速轉(zhuǎn)變，贏得用戶。以下是五大轉(zhuǎn)型策略：
“量變引發(fā)質(zhì)變”，從整到零、從少到多的客戶變化帶來了另一項改變，就是客戶行為數(shù)據(jù)。訪問、交易、交互，這些發(fā)生在線上的用戶操作都會變成一條條數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)積累。
在過去，面對市場的巨大不確定性，企業(yè)做業(yè)務(wù)決策往往依賴于經(jīng)驗，而大客戶為主的經(jīng)營模式也提供了足夠的寬容度允許企業(yè)“試錯”。但隨著從大客轉(zhuǎn)向散客，激烈的市場競爭使得企業(yè)不能再盲目下決定。
起初傳統(tǒng)銀行面向個體消費者時，被擁有先進方法論的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擾亂了步伐。不同的信用卡權(quán)益方案哪種最能打動消費者？不同的理財產(chǎn)品哪種較好賣？很快，銀行在自己的手中找到了答案。當(dāng)數(shù)據(jù)積累變成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，企業(yè)的業(yè)務(wù)決策戰(zhàn)略就發(fā)生了轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)決策模式，高度依賴于數(shù)據(jù)的全面、精準(zhǔn)和高時效性。從數(shù)據(jù)中獲得洞察、進而指導(dǎo)決策，已經(jīng)有不少企業(yè)在實踐了。但是受限于數(shù)據(jù)來源的時效性，經(jīng)過BI部門和數(shù)據(jù)分析師整理之后得到的決策往往無法跟上瞬息萬變的市場局勢。我們強調(diào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的“數(shù)據(jù)驅(qū)動決策”，是指在實時的數(shù)據(jù)吐出后，迅速進入數(shù)據(jù)的分析和計算流程，從而得到高實時性的結(jié)論，由此實現(xiàn)決策的高實時性。基于這種高實時性實現(xiàn)的實時放貸、實時風(fēng)控、實時營銷，不僅幫企業(yè)更精細地把控業(yè)務(wù)、適應(yīng)市場變化，還催生了新的業(yè)務(wù)模式，進而帶來新的收入來源。而這一切的實現(xiàn)，必須要有高性能的交易過程數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)。“天旦互聯(lián)數(shù)據(jù)引擎”可以跨業(yè)務(wù)線實時獲取全渠道交易過程數(shù)據(jù)，毫秒級輸出交易明細，而且無需改造應(yīng)用，即刻落地，為企業(yè)在多變、激烈的市場環(huán)境中做出精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)決策提供制勝先機。
你能想象“下周是雙十一促銷，而優(yōu)惠券模塊要明年才能上線”嗎？你能想象“今天是中秋節(jié)，幾天后app就要換上國慶主題”嗎？零售消費者組成的終端市場瞬息萬變，使得產(chǎn)品交付流程從以年月為計轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾苋諡橛?。市場窗口轉(zhuǎn)瞬即逝，能否抓住時機提供對應(yīng)的產(chǎn)品，將是決定企業(yè)存亡的關(guān)鍵。
銀行曾經(jīng)被認(rèn)為是行動最遲緩的部門，從提出業(yè)務(wù)需求-研發(fā)交付-運維上線，也許需要一整年。面對交付速度總趕不上需求的窘境，銀行業(yè)引進了IT行業(yè)的先進理念 -- DevOps。說得直白點，就是打通整個產(chǎn)品流程、讓運維人員擁有開發(fā)能力，以便實現(xiàn)產(chǎn)品的即刻落地與連續(xù)部署。通過引進先進的運維產(chǎn)品，運維人員手中有了開發(fā)工具，可以快速完成產(chǎn)品交付。一個讓客戶經(jīng)理實時了解基金產(chǎn)品銷售情況的小工具真的需要研發(fā)部門大張旗鼓地參與嗎？在BPC業(yè)務(wù)性能管理中心，天旦特別設(shè)計了一系列可供運維人員自由組合的no code模塊，只要可視化的點選拖拽，即可快速生成所需的場景化工具，即時部署上線，賦予運維人員無代碼的開發(fā)能力。
DevOps 的出現(xiàn)賦予了企業(yè)極高的敏捷性和靈活性、更好地應(yīng)對市場變化。
隨著業(yè)務(wù)的井噴式增長，IT系統(tǒng)也迅速進化。從過去的物理機、到一臺物理機開多個虛擬機、再到容器和應(yīng)用的廣泛應(yīng)用，運維工程師們的管理對象以指數(shù)級增長。在人員配置不可能同比增長的情況下，運維監(jiān)控已經(jīng)逐漸是人力不能及的。運維監(jiān)管嚴(yán)苛的銀行業(yè)同樣面臨這個問題。從前銀行運維人員對業(yè)務(wù)告警的管理以“寧可錯報一千，不可漏報一條”為原則，這種粗放的方式在遇上雙十一、權(quán)益日等交易量猛增的時刻就失去了效力。在BPC最新發(fā)布的“云圖智能告警”中，天旦運用一系列智能算法，通過智能發(fā)現(xiàn)、智能梳理、五大場景化配置等設(shè)計，使得運維人員只需簡單配置全面覆蓋的告警規(guī)則，結(jié)合自動故障定位和自動故障域分析，加速故障發(fā)現(xiàn)和分析流程，縮短故障恢復(fù)時間。
如今，運維工程師的價值不在于代碼生產(chǎn)和問題解決能力，而是對于IT系統(tǒng)（及其上運行的諸多業(yè)務(wù)模塊）的深刻、全局性的理解。2016年伴隨人工智能的大熱，運維領(lǐng)域也誕生了新的方法論 -- AIOps。而BPC“云圖智能告警”就是這樣的一款智能化工具，將運維工程師的精力和智力資源解放出來，用在真正能給業(yè)務(wù)帶來助力、為企業(yè)創(chuàng)造價值的地方。而更加智能和精細化的自動化工具，也會為將來的IoT擴展打下基礎(chǔ)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷蠶食銀行的業(yè)務(wù)范圍，銀行也終于發(fā)起了反攻：在大規(guī)模引入先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之后，銀行們紛紛成立了科技子公司，不僅為本行提供技術(shù)支持和IT產(chǎn)品，同時也面向外部客戶獲得盈利。過去作為甲方的運維部門，現(xiàn)在變成了為客戶服務(wù)的乙方，個中滋味暫且不提，從前的項目管理式方法論也變得不靈了，必須自身擁有產(chǎn)品能力。扔掉腦袋里“人人都是產(chǎn)品經(jīng)理”的迷思吧，一個好的產(chǎn)品經(jīng)理的養(yǎng)成就像一位運動員的養(yǎng)成，需要持續(xù)的訓(xùn)練與實踐，而不能指望賽前臨時抱佛腳。
馬克思說，實踐是檢驗真理的唯一方法。方法論亦然。天旦深知這一點，決定把“告白”變成“戀愛”：
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)起云涌之時，科技將以其摧枯拉朽的力量徹底革新和重塑整個企業(yè)的形態(tài)，而在這個過程中，通過持續(xù)學(xué)習(xí)掌握著鑰匙的科技人員將得到大顯身手的機遇，親手塑造自己的光明未來。
科技，啟航數(shù)字化轉(zhuǎn)型
古代中國帶給世界的四大發(fā)明大大推進了科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，其中的羅盤（指南針）更是推動了地理大發(fā)現(xiàn)的實現(xiàn)。而在現(xiàn)代中國科技實力象征的“新四大發(fā)明”中，手機支付和其背后實力強大的銀行IT技術(shù)將成為指明燈，在所有企業(yè)都終將面臨的數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中指明方向。
就像地圖可以引導(dǎo)方向，但無法代替交通工具直達目的地。天旦期望通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤，幫助企業(yè)在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的征途之中指引迷思、找到方向，但真正能夠啟航數(shù)字化轉(zhuǎn)型征途到達彼岸的唯有科技與實踐。
我們深知言語和文字的淺薄，接下來，天旦將推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列專題，針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤中的五大維度，一一帶來具體案例詳細分析破解之道。敬請持續(xù)關(guān)注天旦公眾號。
