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北京2019年7月26日 /美通社/ -- 7月25日，由中國(guó)科學(xué)院、紅杉資本等機(jī)構(gòu)重點(diǎn)投資打造的大數(shù)據(jù)智能分析、FinTech公司 -- 中科聚信（SCAI）榮獲亞洲銀行家2019“中國(guó)最佳數(shù)據(jù)分析技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)”（Best Data Analytics Technology Implementation in China ）。
《亞洲銀行家》是亞太地區(qū)權(quán)威的國(guó)際金融商情機(jī)構(gòu)，每年在泛亞太地區(qū)甄選在各方面表現(xiàn)出色的金融機(jī)構(gòu)，并向其頒發(fā)獎(jiǎng)項(xiàng)。今年亞洲銀行家設(shè)立了“技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)（Technology Innovation Awards）”“金融市場(chǎng)獎(jiǎng)（Financial Market Awards）”等諸多獎(jiǎng)項(xiàng)，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也分別獲獎(jiǎng)。
此次中科聚信（SCAI）獲得上述獎(jiǎng)項(xiàng)的產(chǎn)品為“金融大零售信貸智能風(fēng)控及獲客平臺(tái)”。該產(chǎn)品可通過(guò)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)及內(nèi)含的專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，實(shí)質(zhì)性提升銀行客戶(hù)的分析能力，使其真正做到“根據(jù)業(yè)務(wù)指引分析方向，根據(jù)分析結(jié)果指導(dǎo)業(yè)務(wù)”。目前，該產(chǎn)品已經(jīng)落地南方某農(nóng)村商業(yè)銀行，并取得超出預(yù)期的效果。在于7月25日舉行的頒獎(jiǎng)典禮上，中科聚信（SCAI）董事長(zhǎng)CEO馬占軍先生以及首席科學(xué)家劉志玲女士獲邀出席并上臺(tái)接受頒獎(jiǎng)。
該評(píng)選吸引了亞太、中東和非洲等區(qū)域頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)和金融科技服務(wù)廠商的全方位實(shí)力競(jìng)相角逐，由亞洲銀行家的國(guó)際研究團(tuán)隊(duì)和評(píng)審團(tuán)歷經(jīng)3個(gè)月評(píng)選出最終結(jié)果，影響力輻射全球。獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)比規(guī)則遵循國(guó)際最高標(biāo)準(zhǔn)，以專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、評(píng)審公證權(quán)威、覆蓋范圍廣受到金融界和行業(yè)研究機(jī)構(gòu)一致認(rèn)可，被行業(yè)認(rèn)可為亞太地區(qū)金融界的最高榮譽(yù)。中科聚信（SCAI）榮獲此獎(jiǎng)項(xiàng)，代表了國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其運(yùn)用科技創(chuàng)新踐行普惠金融的認(rèn)可與肯定。
智能風(fēng)控行業(yè)發(fā)展迅猛
隨著國(guó)內(nèi)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深化、法制化建設(shè)的不斷加強(qiáng)、營(yíng)商環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，金融科技與專(zhuān)業(yè)服務(wù)呈現(xiàn)出了前所未有的良好發(fā)展勢(shì)頭。建設(shè)金融科技與專(zhuān)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新，緊緊守護(hù)金融安全防線，大力發(fā)展金融智能風(fēng)控，推廣普惠性金融服務(wù)，已逐步成為把握服務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)的重要戰(zhàn)略部署。
以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的新興技術(shù)逐步被廣泛認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視金融科技的支撐作用，并紛紛加大在該領(lǐng)域的布局。其中，智能風(fēng)控技術(shù)，可極大提高金融機(jī)構(gòu)在貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)的服務(wù)效率而備受重視。借助來(lái)源于不同渠道、不同行業(yè)的大數(shù)據(jù)，智能風(fēng)控技術(shù)可讓金融行業(yè)告別傳統(tǒng)以調(diào)查為主要基礎(chǔ)的風(fēng)控手段，將單一、片面的風(fēng)控轉(zhuǎn)變成為較為全面、多角度的風(fēng)控，大幅壓縮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
智能風(fēng)控行業(yè)最近幾年發(fā)展迅猛。公開(kāi)資料顯示，目前市場(chǎng)上有近600家智能風(fēng)控企業(yè)已開(kāi)始不同程度的布局智能風(fēng)控，其中包含商業(yè)銀行，個(gè)人、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，也包含互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融科技公司等新興勢(shì)力。另?yè)?jù)億歐智庫(kù)《金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)報(bào)告》預(yù)測(cè)：2020年金融科技規(guī)模將達(dá)到245億元，其中智能風(fēng)控75.9億元，占比31%。截至2018年上半年，智能風(fēng)控企業(yè)共完成391次融資，總額高達(dá)769.22億元。
豐富經(jīng)驗(yàn)、海量數(shù)據(jù)、領(lǐng)先技術(shù)打造風(fēng)控平臺(tái)
作為由中國(guó)科學(xué)院、紅杉資本等重點(diǎn)投資打造的大數(shù)據(jù)智能分析、FinTech公司，中科聚信（SCAI）一直專(zhuān)注于智能分析與決策管理，核心技術(shù)已持續(xù)支撐數(shù)萬(wàn)億規(guī)模的中小企業(yè)、普惠類(lèi)大零售信貸業(yè)務(wù)。
在智能風(fēng)控領(lǐng)域，其團(tuán)隊(duì)核心成員曾參與建設(shè)全球第一個(gè)申請(qǐng)反欺詐征信評(píng)分項(xiàng)目，全球第一個(gè)tri-bureau征信評(píng)分項(xiàng)目、中國(guó)第一個(gè)征信評(píng)分項(xiàng)目、中國(guó)第一大銀行內(nèi)評(píng)合規(guī)項(xiàng)目，還曾參與中國(guó)及亞太區(qū)其他國(guó)家多個(gè)大型風(fēng)險(xiǎn)管理及決策管理項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)與系統(tǒng)實(shí)施，涵蓋銀行全部信用卡、零售貸款和中小企業(yè)貸款及互聯(lián)網(wǎng)貸款等工作。今年5月，該公司還榮獲銀行家2019中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)之“十佳智能風(fēng)控創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
本次榮獲亞洲銀行家2019“中國(guó)最佳數(shù)據(jù)分析技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)”的“金融大零售信貸智能風(fēng)控及獲客平臺(tái)”則是中科聚信（SCAI）基于所服務(wù)100多家大、中、小金融機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)模型開(kāi)發(fā)及策略開(kāi)發(fā)所積累的經(jīng)驗(yàn)、豐富模型庫(kù)以及規(guī)則庫(kù)，所推出的一款智能風(fēng)控產(chǎn)品。比如，該風(fēng)控產(chǎn)品目前擁有各類(lèi)型特征變量庫(kù)，包括征信特征庫(kù)、行為特征庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)特征庫(kù)、申請(qǐng)反欺詐特征庫(kù)和交易反欺詐特征庫(kù)等，各類(lèi)特征庫(kù)積累的特征變量達(dá)數(shù)萬(wàn)個(gè)，且均經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)驗(yàn)證，具有強(qiáng)相關(guān)性和貢獻(xiàn)度。
同時(shí)，該產(chǎn)品基于分布式機(jī)器學(xué)習(xí)和決策引擎技術(shù)，具有很高的可規(guī)?；潭?，可復(fù)制在金融機(jī)構(gòu)使用過(guò)程中積累的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和分析方法，且使用的金融機(jī)構(gòu)越多，平臺(tái)本身越完善。目前該平臺(tái)已積累50余個(gè)不同產(chǎn)品，不用風(fēng)控環(huán)節(jié)的評(píng)分模型與300多條規(guī)則，且積累的模型和規(guī)則都在實(shí)際應(yīng)用中得到了驗(yàn)證。
金融大零售信貸智能風(fēng)控及獲客平臺(tái)助力銀行業(yè)績(jī)提升
正是基于海量數(shù)據(jù)庫(kù)與先進(jìn)分析技術(shù)，相比行業(yè)其他同類(lèi)產(chǎn)品，“金融大零售信貸智能風(fēng)控及獲客平臺(tái)”的優(yōu)勢(shì)在于可實(shí)質(zhì)性提升客戶(hù)的分析能力，真正做到根據(jù)業(yè)務(wù)指引分析方向，根據(jù)分析結(jié)果指導(dǎo)業(yè)務(wù)。
具體來(lái)說(shuō)，首先，采用該平臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，過(guò)程完全透明、可解釋?zhuān)沟梅治鼋Y(jié)果和建議易于被業(yè)務(wù)人員所接受，也符合監(jiān)管要求。同時(shí)，該平臺(tái)的使用還可鍛煉使用者的分析能力，進(jìn)而為金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的分析團(tuán)隊(duì)。更重要的是，使用了該平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)在貸款的發(fā)放、不良控制方面都獲得了超出期望的提升。
某農(nóng)商銀行，通過(guò)該平臺(tái)的運(yùn)用，在新產(chǎn)品上線后，通過(guò)監(jiān)控報(bào)表，可隨時(shí)掌握業(yè)務(wù)情況。根據(jù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，該銀行進(jìn)行了數(shù)據(jù)分析，對(duì)評(píng)分和策略進(jìn)行多次優(yōu)化，使得整體不良率在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下依然保持穩(wěn)定，同時(shí)通過(guò)率沒(méi)有受到影響。更令人驚嘆的是，通過(guò)該平臺(tái)的運(yùn)用，該銀行還開(kāi)發(fā)了4個(gè)新產(chǎn)品，且每個(gè)新產(chǎn)品上線時(shí)間平均不超過(guò)2個(gè)月，基于平臺(tái)內(nèi)含的專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，使其中評(píng)分卡和策略的開(kāi)發(fā)不超過(guò)1個(gè)月。這證明了該平臺(tái)可在短時(shí)間內(nèi)將技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)帶給金融機(jī)構(gòu)。
對(duì)此，中科聚信副總裁兼上海子公司總經(jīng)理吳登勇日前表示：“諸如此類(lèi)的產(chǎn)品及解決方案，都承載我們的‘一顆匠心’，通過(guò)踐行極致專(zhuān)業(yè)的技術(shù)研發(fā)和服務(wù)，讓行業(yè)伙伴切身感受到金融科技4.0時(shí)期的極致簡(jiǎn)單，不斷發(fā)力智能創(chuàng)新技術(shù)，不斷優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，為眾多客戶(hù)和伙伴帶來(lái)最優(yōu)的產(chǎn)品及服務(wù)。這不僅僅是中科聚信（SCAI）賦能客戶(hù)實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)的真心，更承載了我們以智能驅(qū)動(dòng)新金融變革的決心。”
