上海2020年1月15日 /美通社/ -- 日前,由清華大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費(fèi)、新挑戰(zhàn)、新發(fā)展”第五屆中國(guó)消費(fèi)金融高層論壇在京舉行,論壇上正式發(fā)布《2019中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》。根據(jù)清華大學(xué)CCWE普惠金融指標(biāo)體系和G20峰會(huì)發(fā)布的普惠金融指標(biāo)計(jì)算,在國(guó)內(nèi)25家持牌消費(fèi)金融公司中,中銀消費(fèi)金融的普惠金融指標(biāo)RSR值(秩和比法Rank Sum Ratio)位列第二。憑借在金融科技領(lǐng)域的不斷探索和實(shí)踐運(yùn)用,中銀消費(fèi)金融主動(dòng)求變,發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì),打造具有中行特色的普惠金融服務(wù)體系和業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
在新時(shí)代背景下,科技創(chuàng)新對(duì)金融服務(wù)的驅(qū)動(dòng)力更加凸顯。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的金融科技不斷進(jìn)化、完善,給產(chǎn)品賦能,使風(fēng)控更好、成本更低、服務(wù)更高效、客戶體驗(yàn)更良好,為消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)一步挖潛增效注入了革新力量。因此,持牌消費(fèi)金融的頭部公司,日益重視金融科技的投入與研發(fā)。
“場(chǎng)景+數(shù)字”完善生態(tài)構(gòu)建
作為國(guó)內(nèi)首批持牌消費(fèi)金融公司、普惠金融踐行者,中銀消費(fèi)金融利用數(shù)字化科技手段,推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,并緊跟大眾消費(fèi)習(xí)慣的變化,將“場(chǎng)景+數(shù)字”相結(jié)合,不斷完善場(chǎng)景生態(tài)構(gòu)建能力。
公司深耕教育、醫(yī)療、裝修等細(xì)分場(chǎng)景,積極探索通過(guò)提供“小額分散”的消費(fèi)金融產(chǎn)品及服務(wù),產(chǎn)品范圍從最初的信用類、抵押類貸款擴(kuò)展到了以教育云分期、技能云分期等為代表的場(chǎng)景分期產(chǎn)品,和以樂(lè)享貸、工薪貸等為代表的普惠信用產(chǎn)品,使客戶能根據(jù)個(gè)人特質(zhì)和貸款用途,獲取合理、便捷安全的金融服務(wù),有效解決了廣大消費(fèi)者對(duì)美好生活的消費(fèi)需求,真正做到普惠大眾。
“數(shù)據(jù)創(chuàng)新”優(yōu)化風(fēng)控定價(jià)
在此基礎(chǔ)上,中銀消費(fèi)金融依托場(chǎng)景,以科技創(chuàng)新強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)。公司結(jié)合科技創(chuàng)新,利用“數(shù)字+場(chǎng)景”解決獲客難題。同時(shí),建立了統(tǒng)一客戶管理平臺(tái),通過(guò)聯(lián)通內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部合作方數(shù)據(jù),通過(guò)身份屬性、金融屬性、行為屬性、風(fēng)險(xiǎn)屬性等多個(gè)維度,建立了龐大的客戶標(biāo)簽體系,描繪出了豐富的客戶畫(huà)像,通過(guò)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái),實(shí)現(xiàn)客戶行為模式識(shí)別、多維度交叉驗(yàn)證、綜合評(píng)估的客戶全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理,進(jìn)一步完善反欺詐和征信體系的構(gòu)建。
經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期探索,中銀消費(fèi)金融已完成客群模型、評(píng)分模型的優(yōu)化,并借助“云計(jì)算”與“微服務(wù)”定制差異化的風(fēng)險(xiǎn)控制策略,完善和優(yōu)化現(xiàn)有自動(dòng)化審批流程,提高審批效能。在客戶準(zhǔn)入、額度差異化、定價(jià)差異化方面引入冠軍挑戰(zhàn)者策略,通過(guò)不斷測(cè)試和調(diào)優(yōu),提供標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的貸款業(yè)務(wù)模式。
“線下+線上”提升服務(wù)質(zhì)效
近年來(lái),中銀消費(fèi)金融積極利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù),不斷打造“標(biāo)準(zhǔn)化授信流程”“專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理”“全方位客戶服務(wù)”專業(yè)業(yè)務(wù)受理平臺(tái),推進(jìn)自動(dòng)化審批作業(yè)、智能化風(fēng)控系統(tǒng)、貸款流程體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化,全面增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力。
線上方面,持續(xù)打造“中銀消費(fèi)金融云金融APP”平臺(tái)建設(shè),借助客戶經(jīng)理APP線上預(yù)審進(jìn)件,依托線上線下融合的新型作業(yè)模式,為客戶提供便捷、快速的線上服務(wù),提高普惠金融客戶覆蓋面和申請(qǐng)便捷度。
線下方面,中銀消費(fèi)金融已在全國(guó)25個(gè)省市自治區(qū)設(shè)立了26家區(qū)域中心,金融觸角覆蓋全國(guó)近200個(gè)城市,并跟隨中銀集團(tuán)步伐,持續(xù)積極服務(wù)長(zhǎng)三角、大灣區(qū)、京津冀等國(guó)家規(guī)劃重點(diǎn)區(qū)域,為廣大客戶持續(xù)提供便捷、專業(yè)、靈活的消費(fèi)金融產(chǎn)品及服務(wù),為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。
2019年11月,作為深入推進(jìn)中行總行消費(fèi)金融科技賦能與創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略,加快中銀集團(tuán)信息科技綜合化發(fā)展規(guī)劃落地的里程碑,中銀消費(fèi)金融與中銀金融科技有限公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享,圍繞金融業(yè)務(wù)、科技創(chuàng)新、系統(tǒng)建設(shè)、人才培養(yǎng)等方面開(kāi)展深入合作,科技實(shí)力進(jìn)一步加碼。