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中電金信助力江蘇農(nóng)信實現(xiàn)全省風(fēng)險管控“一盤棋”

2021-09-07 12:54 11621

北京2021年9月7日 /美通社/ -- 近日,由中電金信實施的統(tǒng)一授信管理系統(tǒng)在江蘇農(nóng)信試點上線。該項目是國內(nèi)省級聯(lián)社首家全行級統(tǒng)一授信管理項目,開創(chuàng)了省級聯(lián)社實施統(tǒng)一授信管理的先河。

傳統(tǒng)銀行內(nèi)部,業(yè)務(wù)條線拆分的比較細,數(shù)據(jù)層面存在孤島,銀行沒有把所有的額度和貸款同時加到一個主體上面,信審人員通過局部信息判斷客戶的情況有限,難以全面反映部分風(fēng)險客戶的授信風(fēng)險程度,影響整體的風(fēng)險把控,容易造成類似多重授信、超額授信的情況。

中電金信為江蘇農(nóng)信打造的統(tǒng)一授信管理系統(tǒng),通過構(gòu)建整個全場景,從客戶的關(guān)聯(lián)性的角度和從數(shù)據(jù)相關(guān)性的角度建立統(tǒng)一的授信管理體系。該系統(tǒng)實現(xiàn)了與信管系統(tǒng)、國結(jié)系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、理財資管系統(tǒng)、貸記卡審批系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互,實時獲取貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、擔(dān)保等授信生成、占用及釋放等數(shù)據(jù)信息,全面有效的監(jiān)測所有授信業(yè)務(wù)信息。通過對同一客戶(個人客戶、法人客戶、集團客戶、同業(yè)客戶)的統(tǒng)一授信管理額度管理,并與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險限額偏好管理系統(tǒng)等內(nèi)部系統(tǒng)以及征信、大數(shù)據(jù)平臺等外部系統(tǒng)的對接,實現(xiàn)對授信相關(guān)風(fēng)險的提示和攔截,幫助銀行防范風(fēng)險。

由于江蘇農(nóng)信涉及兩級法人,并且考慮到要兼顧省聯(lián)社和60家農(nóng)商行的統(tǒng)一管理,不同機構(gòu)授信流程、操作權(quán)限、額度控制規(guī)則的個性化需求實現(xiàn),此次授信體系建設(shè)實施過程更為復(fù)雜。中電金信經(jīng)過多方調(diào)研與流程梳理,最終幫助江蘇農(nóng)信打通數(shù)據(jù)孤島,將各維度數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,構(gòu)建了統(tǒng)一授信全生命周期管理,實現(xiàn)六大創(chuàng)新。

  • 實現(xiàn)了對授信工作的實時、剛性管控,改變了線下統(tǒng)一授信管理。
  • 將資金業(yè)務(wù)平臺和理財資管系統(tǒng)納入系統(tǒng)對接范圍,實現(xiàn)同業(yè)額度使用的全面系統(tǒng)管控,改變了同業(yè)額度手工臺賬管理。
  • 實現(xiàn)對小企業(yè)與小企業(yè)主授信管理的統(tǒng)一額度管控。
  • 形成了個人客戶的統(tǒng)一風(fēng)險視圖,完善了個人客戶授信管理的現(xiàn)狀。
  • 讓合作公司額度(間接額度)在各系統(tǒng)互通互聯(lián),實現(xiàn)對合作公司關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一、集中管控。
  • 提升了授信管理系統(tǒng)化、精細化、智能化水平,將客戶關(guān)系以全貌樹狀結(jié)構(gòu)展示,重塑集團授信系統(tǒng)流程,從而提升集團客戶關(guān)系識別智能化水平。


智能時代,金融機構(gòu)對風(fēng)險管理的需求在日益增高,善用科技的手段實現(xiàn)對風(fēng)險的管理成為是金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。江蘇農(nóng)信通過借助科技的手段,實現(xiàn)統(tǒng)一授信管理,成為了省級聯(lián)社金融機構(gòu)先行先試的典范,也將為省級聯(lián)社實施統(tǒng)一授信管理帶來行業(yè)參考。

消息來源:中電金信
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