北京2022年9月26日 /美通社/ -- 人這一生,最繞不開的地方之一就是銀行。工資、存款、取現(xiàn)、購物、貸款……智能手機出現(xiàn)以前,你和銀行的距離是家到銀行網(wǎng)點的距離;智能手機出現(xiàn)之后,銀行變得觸手可及 -- "一部手機"、"一個APP"就是一家銀行,從大家習(xí)以為常的移動支付,到正在進化中的數(shù)字人民幣、VR銀行等,數(shù)字技術(shù)正在改變?nèi)藗兊慕鹑谙M習(xí)慣,也在改變著銀行業(yè)的發(fā)展邏輯。
當(dāng)前,數(shù)據(jù)成為驅(qū)動銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵生產(chǎn)要素,因此,如何激活數(shù)據(jù)要素潛能、深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值,夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施之"底",賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新"乘風(fēng)破浪"成為數(shù)字經(jīng)濟時代有待銀行業(yè)持續(xù)探索的重要課題。9月5日,來自中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、浪潮存儲的多位專家深入探討了金融科技創(chuàng)新和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的方方面面。
激活金融數(shù)據(jù)潛能下的數(shù)據(jù)新挑戰(zhàn)
數(shù)據(jù)對銀行業(yè)的重要性不言自明,而政府對銀行業(yè)的數(shù)據(jù)監(jiān)管要求也一直保持高標(biāo)準(zhǔn)。近年來,銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機制,2022年1月,銀保監(jiān)會下發(fā)通知要求金融機構(gòu)切實推進數(shù)據(jù)治理,提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性,進一步增強數(shù)據(jù)規(guī)范性;人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》中,更是明確提出"激活金融數(shù)據(jù)要素潛能""加強數(shù)據(jù)能力建設(shè)""夯實金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字底座",加速金融科技創(chuàng)新發(fā)展中數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)升級勢在必行。
在中國銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營中心處長李東亞看來,沒有數(shù)字化的發(fā)展,就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。數(shù)據(jù)是關(guān)鍵的生產(chǎn)力,對銀行的發(fā)展有重大的促進作用,一系列的數(shù)字化變革對銀行的全面風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)管理流程、業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶營銷等諸多方面都帶來了變化,"銀行要不斷在業(yè)務(wù)上和數(shù)字化上自我革命才能適應(yīng)當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展,更好地滿足客戶的需求,更好地適應(yīng)市場競爭的發(fā)展。"
李東亞認(rèn)為,銀行業(yè)加強數(shù)據(jù)能力建設(shè),主要面臨著有效利用、安全穩(wěn)定、價值挖掘等方面的挑戰(zhàn):
首先,從滿足數(shù)據(jù)訪問的有效性來看,隨著ICT技術(shù)的發(fā)展,銀行業(yè)務(wù)服務(wù)范圍越來越廣泛,產(chǎn)品創(chuàng)新不斷增加,銀行數(shù)據(jù)量不斷增長,銀行的業(yè)務(wù)對于數(shù)據(jù)存儲和訪問的標(biāo)準(zhǔn)是無限的,在成本管控下,數(shù)據(jù)的存儲一方面要滿足當(dāng)前必要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求,也要滿足未來長遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略,需要制定合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)存儲模式,以及按照數(shù)據(jù)的應(yīng)用優(yōu)先級別進行合理管控,但這也帶來數(shù)據(jù)管理和架構(gòu)設(shè)計的復(fù)雜性。
此外,銀行的系統(tǒng)核心要求是穩(wěn)定和安全,在數(shù)字化時代下對數(shù)據(jù)的存儲,以及存儲的擴展有非常高的要求。如何在現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施上,能夠滿足數(shù)據(jù)的存儲、加工和數(shù)據(jù)的遷移,對銀行來講,都是至關(guān)重要的。
另外,銀行的數(shù)據(jù)創(chuàng)新還要體現(xiàn)數(shù)據(jù)的價值創(chuàng)造。如何從海量的數(shù)據(jù)挖掘有效的價值數(shù)據(jù),要實現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的深度融合,數(shù)據(jù)與技術(shù)的深度融合。銀行有效的數(shù)據(jù)治理,完善的業(yè)務(wù)流程,可拓展核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行未來創(chuàng)造數(shù)據(jù)價值的基礎(chǔ),也體現(xiàn)了未來的核心競爭力。
數(shù)據(jù)是銀行之本,而數(shù)據(jù)的存儲又是一個永恒的主題。隨著數(shù)字經(jīng)濟帶來的新的變革和機遇,數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施正在成為銀行業(yè)最堅實的"數(shù)據(jù)底座",而金融科技對銀行現(xiàn)有的傳統(tǒng)IT架構(gòu)系統(tǒng)提出了新訴求。
數(shù)據(jù)獨立,向智能化應(yīng)用架構(gòu)升級
存儲作為數(shù)據(jù)的"家",是承載金融機構(gòu)最重要的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的關(guān)鍵設(shè)施,其建設(shè)趨勢應(yīng)如何把握,順應(yīng)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新及改造,是金融行業(yè)的一個重要命題。隨著金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場景的復(fù)雜化以及整個系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的巨大化,銀行業(yè)越來越需要場景化、平臺化、專業(yè)化的解決思路,需要用更多的數(shù)據(jù)來滿足往智能化轉(zhuǎn)型的需要,場景化服務(wù)的需求,產(chǎn)品創(chuàng)新的需要,這在存儲側(cè)則表現(xiàn)為從傳統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)向智能化應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型。
一些新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和新的場景應(yīng)用,面向未來采用分布式的架構(gòu),橫向擴展。一些老的業(yè)務(wù)或者系統(tǒng),可以借升級改造的機會,再逐漸采用橫向擴展分布式和云化的架構(gòu)。在整合銀行層面最終會形成一個以云化架構(gòu)為主,核心的業(yè)務(wù)采用高可用、高穩(wěn)定、高安全穩(wěn)定架構(gòu)的二元結(jié)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)的好處在于既可保證數(shù)據(jù)的安全穩(wěn)定,又實現(xiàn)了創(chuàng)新業(yè)務(wù)的敏捷高效。
而智能化的應(yīng)用架構(gòu),其核心理念是“數(shù)據(jù)友好”前提下的數(shù)據(jù)獨立。如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)獨立?可以從三個角度著手:首先是云數(shù)分離,也即將計算資源、IT資源和數(shù)據(jù)進行分離;其次是存算分離,把數(shù)據(jù)的存儲和數(shù)據(jù)的計算分離開,使數(shù)據(jù)能夠被更多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來使用,而不是被一個計算型應(yīng)用或者上層的計算鎖定;第三是數(shù)據(jù)從產(chǎn)生到銷毀的全生命周期管理。
李東亞表示,銀行的數(shù)據(jù)多元且復(fù)雜,要做好銀行管理和客戶服務(wù),一方面要通過銀行自己的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)采集,另外一方面也要和外部數(shù)據(jù)進行合作,比如工商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、海關(guān)數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)都能為銀行進行相關(guān)的風(fēng)險防范,為客戶服務(wù)提供非常有價值的信息。銀行除了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),還有一些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),如何把非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)引進來用好,有效地產(chǎn)生價值,這一方面需要銀行自身的創(chuàng)造,另一方面需要浪潮這種企業(yè)提供有底、有數(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施的支持,這樣才能保證能夠存儲、能夠加工,應(yīng)對未來的各種挑戰(zhàn)。
浪潮存儲在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,基于"一套存儲平臺支撐一個數(shù)據(jù)中心"的存儲平臺戰(zhàn)略,推出G6分布式融合存儲和集中式存儲,以極簡架構(gòu)為核心聚合七大極致能力,打造"安全可靠、經(jīng)濟高效、易用易管"的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施;在可靠性方面,浪潮存儲是全球少數(shù)幾家能夠提供48控存儲的廠商,通過不斷升級多控全局共享緩存,控制器擴展能力提升帶來了更高的可靠性;同時在性能方面,浪潮存儲全新開發(fā)了閃存原生的"iTurbo 2.0智能加速引擎",在SPC-1國際測試中以超2300萬IOPS奪得總榜性能全球第一。
Bank 4.0升級數(shù)據(jù)管理新模式
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這場競逐挑戰(zhàn)賽中,Bank 4.0正成為銀行業(yè)徑向追逐的目標(biāo)。在經(jīng)歷了以物理網(wǎng)點進行服務(wù)的Bank 1.0時代,提供自助服務(wù)比如ATM機的Bank 2.0時代、通過App等移動入口隨時隨地提供服務(wù)的Bank 3.0時代以后,通過金融科技重構(gòu)銀行業(yè)務(wù)的Bank 4.0時代已經(jīng)開啟。
Bank 4.0時代,銀行需要以用戶場景為中心構(gòu)建新的數(shù)字化運營管理體制,重新定義用戶并重新建立與用戶的連接,通過數(shù)字化、智能化的手段圍繞用戶體驗、產(chǎn)品設(shè)計、科技研發(fā)、客戶營銷、客戶服務(wù)及風(fēng)險管理等所有以客戶為中心實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造。
"李東亞表示,銀行業(yè)的自動化、信息化和智能化,并不是一個簡單的線性發(fā)展,應(yīng)該是一種迭代的發(fā)展。未來,對于大數(shù)據(jù)如何更方便客戶的使用,如何展現(xiàn),如何可視化,如何融入到業(yè)務(wù)流程中,都是未來在數(shù)據(jù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)中進一步探索的課題。