明珠灣金融峰會（2023）：打造粵港澳大灣區(qū)金融科技新高地

廣州2023年2月25日 /美通社/ -- 2月25日，明珠灣金融峰會（2023）全體大會"粵港澳大灣區(qū)：打造金融科技新高地"在廣州市南沙區(qū)召開。本屆峰會由中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯合主辦，峰會會期為2023年2月24-26日。

在全體大會上，中國金融四十人論壇常務理事、上海新金融研究院理事長屠光紹，廣州市委常委、南沙區(qū)委書記、南沙開發(fā)區(qū)管委會主任盧一先發(fā)表致辭。

重慶市原市長黃奇帆，十三屆全國政協委員、上海市原常務副市長屠光紹，十三屆全國政協委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮，中國銀保監(jiān)會首席檢查官王朝弟，廣州市南沙開發(fā)區(qū)管委會總經濟師林少禮等多位嘉賓，圍繞加強支持科技創(chuàng)新和產業(yè)發(fā)展的金融力量，加速銀行、保險等金融機構數字化轉型，強化金融科技、賦能普惠金融，提升數字金融發(fā)展質量，為服務粵港澳大灣區(qū)實體經濟發(fā)展提供持續(xù)動力等重要問題發(fā)表主題演講。

黃奇帆認為，在消費互聯網市場空間逐漸飽和的局面下，產業(yè)互聯網已經成為未來數字經濟的重要發(fā)展方向。數字技術與金融服務在產業(yè)上的緊密結合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務實體經濟的重要創(chuàng)新應用。產業(yè)數字金融，即在傳統(tǒng)產業(yè)金融領域的數字化轉型實踐，有利于系統(tǒng)性解決產業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，在疫后恢復生產過程中更是"保產業(yè)鏈""保市場主體"的有效手段，通過將產業(yè)鏈上各企業(yè)主體經營情況全數字化、透明化，解決信息不對稱痛點，讓各類企業(yè)獲得平等的金融服務。除此之外，產業(yè)數字金融的發(fā)展還有助于引導金融服務從主體信用轉向交易信用，助力實體經濟顯著降本增效，為實體經濟帶來數萬億人民幣規(guī)模的成本減負等。

他就大力發(fā)展好我國產業(yè)數字金融生態(tài)提出四點建議：一是政策鼓勵企業(yè)開展自身數字化基礎建設，例如可出臺相應的稅費專項附加扣除政策等；二是完善"沙盒監(jiān)管"制度，特別是加強對產業(yè)數字金融科技平臺的創(chuàng)新支持；三是引導各類金融機構提高自身金融資產數字化的占比；四是出臺對應的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產業(yè)數字金融相關科技的企業(yè)做大做強。

屠光紹在談到中小金融機構數字化轉型問題時指出，金融機構數字化轉型具有投入巨大，發(fā)展速度快、對業(yè)務模式和技術迭代要求高，交叉領域、對高級復合型人才需求高等特點。當前，中小金融機構數字化轉型面臨四方面挑戰(zhàn)：一是對數字化轉型在認知和定位上不夠清晰；二是在數字化轉型的投入上面臨決策兩難；三是自身業(yè)務模式和規(guī)模、場景有限的制約；四是機構人才缺乏，形成馬太效應。

屠光紹對中小金融機構數字化轉型提出五點建議：第一，監(jiān)管機構應建立行業(yè)統(tǒng)一的數據治理體系和標準以及數字化轉型的必要基礎設施平臺；第二，要鼓勵和推動大型金融機構及金融科技公司向中小金融機構輸出低成本、好用的解決方案；第三，推動中小型金融機構抱團取暖，通過聯盟與協作服務轉型；第四，突出中小金融機構圍繞服務小微實體和鄉(xiāng)村振興的目標，進行有特色的數字化轉型；第五，鼓勵地方政府推出針對中小金融機構數字化轉型的支持政策，如人才激勵計劃。

周延禮針對粵港澳大灣區(qū)金融科技和保險機構數字化發(fā)展提出，要以數據要素投入促進產業(yè)數字化轉型，推動金融與產業(yè)數字化融合。就保險業(yè)而言，推進保險機構數字化轉型，需做到以下幾點：其一，要高度重視數據要素價值；其二，要持續(xù)跟蹤數字技術創(chuàng)新與應用；其三，要加快保險經營管理數字化轉型的步伐；其四，要加大"數字員工"管理模式力度。

對于其中的第二點，他舉例介紹，因為保險產品特性，尤其壽險，保險機構一般以品牌為主，但無法有效助力一線銷售，而數字技術應用尤為關鍵。保險尤其長期壽險，是長鏈條的銷售模式，長期積累數據為前提，應對長壽風險都離不開數字技術支撐。數字化市場拓展，識別潛在客戶，追蹤興趣客源，激發(fā)保險需求，都需要保險數字化轉型。

王朝弟就金融科技對普惠金融發(fā)展的賦能指出，金融科技為金融發(fā)展注入充沛動能，也對普惠金融的發(fā)展產生深遠影響。但是，金融科技并非十全十美，并不是包治普惠金融百病的"萬能藥"。必須正視的是，我國金融科技助力普惠金融發(fā)展還存在一些問題，具體表現在：一是區(qū)域發(fā)展不平衡。二是體系標準尚不完善。金融科技服務普惠金融發(fā)展的相關要求和標準，散見于各個領域法律法規(guī)和政策中，大多側重于解決單個問題或明確單個技術標準，缺乏系統(tǒng)性規(guī)范。三是科技風險日益凸顯。其中，存在數字鴻溝、算法歧視等倫理問題，數據濫用、隱私泄露、網絡欺詐等風險。

王朝弟強調，要推動金融科技和普惠金融深度融合，讓金融科技真正成為普惠金融高質量發(fā)展的"最大增量"。一要堅持金融科技以人為本，二要夯實金融科技的發(fā)展基礎，三要強化金融科技審慎監(jiān)管，四要高度重視數據安全。"金融科技的本質是金融，必須堅持金融持牌經營、特許經營的基本準則，堅持依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，不能打著創(chuàng)新旗號，無序擴張、逃避監(jiān)管。"王朝弟表示。

林少禮全面介紹了南沙金融支持粵港澳大灣區(qū)建設情況。他表示，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確支持南沙打造粵港澳全面合作示范區(qū)，加快建設大灣區(qū)國際航運、金融和科技創(chuàng)新功能的承載區(qū)，其中建設金融服務重要平臺是南沙的重要任務之一，要求著力發(fā)展航運金融、科技金融、飛機船舶租賃等特色金融。下一步，南沙將以"開局就加速、起步即起勢"的精氣神，從粵港澳金融合作、深化金融創(chuàng)新政策試點、特色金融產業(yè)體系、重大金融服務平臺四方面著重發(fā)力，群策群力、苦干實干，奮力跑出南沙金融高質量發(fā)展"加速度"，助力南沙打造成為立足灣區(qū)、協同港澳、面向世界的重大戰(zhàn)略性平臺。

峰會上，《粵港澳大灣區(qū)數字金融的發(fā)展機遇、挑戰(zhàn)與前景》（以下簡稱《報告》）正式發(fā)布。該報告為中國金融四十人研究院課題研究成果。作為課題負責人，北京大學數字金融研究中心副主任、北京大學匯豐商學院院長助理沈艷，北京大學數字金融研究中心主任、北京大學國家發(fā)展研究院副院長黃益平共同發(fā)布《報告》，并圍繞報告內容與到場的三十余家國內外主流媒體記者展開交流。

《報告》在全面粵港澳大灣區(qū)發(fā)展數字金融的優(yōu)勢條件與現狀，總結區(qū)內金融科技的領先實踐的基礎上，提出了大灣區(qū)數字金融發(fā)展仍然面臨的兩方面挑戰(zhàn)，與未來的三個發(fā)展方向。

其中，大灣區(qū)數字金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，一是如何創(chuàng)新，二是如何融合。尤其就后者而言，粵港澳三地的法律、制度、理念、規(guī)則與政策，仍面臨如何打通的問題；另外對內地來說，與香港、澳門的金融體系融合，相當于實現了金融開放，需要解決維護金融穩(wěn)定出現的新問題。

《報告》認為，面向未來，大灣區(qū)的數字金融在應對如何促進創(chuàng)新、以及如何推動融合方面，可考慮如下三個發(fā)展方向：一是在推動普惠金融的基礎上支持科技創(chuàng)新，通過數字金融有效彌補傳統(tǒng)金融體系在解決信息不對稱方面的不足，緩解科創(chuàng)企業(yè)的融資難問題。二是在發(fā)展消費金融的基礎上推動產業(yè)金融，重塑產業(yè)互聯網，實現產業(yè)數字鏈上下游的全要素數字化升級、轉型和再造。三是在發(fā)展境內業(yè)務的基礎上擴展跨境互聯互通，可從技術、貨幣和制度三個角度具體展開。

當日下午還設有一場專題研討會"平臺經濟治理與數字金融發(fā)展"。原中國銀監(jiān)會主席劉明康，北京大學數字金融研究中心主任黃益平，中國工商銀行首席技術官呂仲濤，阿里巴巴集團副總裁、阿里云新金融事業(yè)部總經理劉偉光，美團副總裁彭千出席并發(fā)表演講，深度探討了如何貫徹中央經濟工作會議精神，"支持平臺企業(yè)在引領發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手"、如何提升常態(tài)化監(jiān)管水平，以及如何在強化數據安全的同時有效激發(fā)數據活力等關鍵問題。

此外，本屆峰會期間設有三場分論壇，涵蓋四場專題研討會，議題聚焦銀行業(yè)數字化轉型路徑與具體實踐、數據要素價值挖掘與數據治理、ChatGPT在金融領域的應用前景與潛在影響、數字貨幣發(fā)展，以及數字金融發(fā)展趨勢與創(chuàng)新等。