高金和嘉信理財發(fā)布第七年度《中國新富人群財富健康指數(shù)》

新富人群財務需求多元發(fā)展，投顧服務迎來新機遇

上海2023年9月20日 /美通社/ -- 2023年9月19日，上海交通大學上海高級金融學院（高金）與全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第七年度的《中國新富人群財富健康指數(shù)》（《指數(shù)》）。新富人群是指年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的人群。該指數(shù)旨在追蹤這一群體不斷變化的投資行為和財富觀念。

高金執(zhí)行理事屠光紹在發(fā)布會的致辭中肯定了這項調研的意義。他強調："新富人群是推動中國經(jīng)濟發(fā)展和消費水平的重要人群，他們的財富成長和健康程度在社會中具有一定的代表性。同時，隨著居民家庭的財富結構不斷轉變，更多投資轉向金融市場，這個人群又在我國的投資者結構中扮演了重要角色。這份《指數(shù)》在持續(xù)關注新富群體財富健康的同時，也有助于進一步推動我國財富管理行業(yè)和市場的不斷發(fā)展，讓居民家庭的不斷富裕之路越來越寬廣。"

新富人群財富健康指數(shù)微跌但信心仍存 經(jīng)濟增長和理財能力為重要信心來源

2023年，中國新富人群的財富健康指數(shù)從上一年的72.20小幅下降至70.78，財務規(guī)劃、資產(chǎn)管理和投資參與三項次指數(shù)也而分別略有下降。

但多數(shù)受訪者仍對自己的財富狀況抱有信心。今年，財富信心次指數(shù)小幅攀升至74.51，達到自2017年《指數(shù)》研究開始以來的新高，且有近60%的新富人群表示在過去一年里信心進一步提升。此外，人們對自身財務狀況的總體滿意度也上升至 8.06分（滿分為10分）。

但不同收入群體的財富信心存在明顯差異。月收入1.5-3萬元以及3萬元以上的受訪者滿意度分別提高0.14分和0.20分，而收入在 1 -1.5 萬元之間的受訪者滿意度則出現(xiàn)降低，從7.93分降至7.85分。

經(jīng)濟持續(xù)增長（54.0%）是新富人群最主要的財富信心來源。此外，也有41.8% 的受訪者財富信心源于對個人理財能力的自信。近七成（69.5%）新富人群對自己的財富管理能力表示滿意或非常滿意，其中45.1%表示自己擅長財務規(guī)劃。但值得注意的是，新富人群實際的財務規(guī)劃能力仍有待夯實——今年，財務規(guī)劃次指數(shù)得分大幅下降2.16分，且僅有2.0%的受訪者擁有符合行業(yè)標準的財務規(guī)劃。

投資重心轉向長期財務目標 投顧服務應把握機遇賦能財富健康

研究發(fā)現(xiàn)，新富人群正逐漸將投資重心轉向為長期財務目標做準備，以應對外部環(huán)境變化。例如將重大疾病開支、退休養(yǎng)老、贍養(yǎng)父母作為財富管理優(yōu)先目標的受訪者比例已連續(xù)三年上升，聚焦重大疾病開支這一財務目標的新富人群占比從2021年的33.8%上升至今年的37.1%。

但新富人群仍需將這些財務愿景更好地落實到日常的財富管理實踐中，為長期目標的實現(xiàn)做足準備。這一點在養(yǎng)老財富管理中尤為顯著：

• 78.8%的新富人群計劃按照國家法定退休年齡退休，但仍有59.0% 尚未制定養(yǎng)老財務規(guī)劃。即使在最年長的年齡組（45歲及以上）中，這一比例也高達 54.4%。
• 盡管45.3%的新富人群將個人儲蓄視為退休后的主要資金來源，但哪怕是在已經(jīng)開始做養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者中，也只有 51.1%的人定期為退休進行儲蓄。
• 值得慶幸的是，在新富人群積極找尋最適合自己的財富管理方式的過程中，他們對專業(yè)投資建議和投顧服務的需求日益涌現(xiàn)，對投資顧問所能提供的價值也有了更加深入的理解，為金融機構助力新富人群財富健康開啟了新機遇。
• 在新富人群認可的投顧服務主要優(yōu)勢中，提供個性化服務、制定更好的家庭財務規(guī)劃、助力長期財務目標的達成均位列前五。
• 在已經(jīng)開始養(yǎng)老規(guī)劃的新富人群中，也有高達69.1%認為自己需要與養(yǎng)老相關的投顧服務。

投資預期與風險承受存在較大錯配 金融素養(yǎng)教育不容忽視

今年，多項數(shù)據(jù)顯示，新富人群的投資預期與其投資策略、風險承受力和市場實際情況存在錯配，在金融素養(yǎng)方面仍有提升空間。

• 新富人群對投資收益的期望值普遍過高，與其去年的實際收益相差甚遠。58.4%的新富人群期望獲得 20-40%的投資收益。然而，高達40.1%的受訪者表示其 2022 年的實際收益與上一年基本持平，另有 29.8%收益率不足 10%。
• 在期望收益持續(xù)走高的同時，新富投資者的資產(chǎn)配置卻趨于保守。新富人群將超過八成資產(chǎn)配置在風險較低的現(xiàn)金及定期存款（56.3%）和銀行理財產(chǎn)品（23.6%）中。持有股票的受訪者占比為 18.2%，在新富人群投資組合中的平均占比僅為5.9%。
• 新富人群對投資虧損的承受力也出現(xiàn)明顯下降。53.7%的受訪者表示自己最多只能承受10%的虧損，較 2022 年上升近20個百分點。表示無法承受任何損失的受訪者占比也從 2022 年的6.0%上升至今年的9.3%。

高金教授吳飛在發(fā)布會上談到："基于風險承受能力和市場情況建立合理的投資預期，對于個人的長期財富健康和財務目標的實現(xiàn)至關重要。今年的報告表明，新富人群在經(jīng)濟增長方式轉變的大環(huán)境下存在的行為偏差和面臨的財富管理挑戰(zhàn)值得關注。持續(xù)開展具有針對性的金融素養(yǎng)教育仍有相當?shù)谋匾?，各方應充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，攜手為新富人群的財富管理之路打下更扎實的基礎。"

嘉信理財國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt也表示："投顧服務應當以客戶的需求為根本出發(fā)點，深入考慮他們的個人和家庭狀況，方能為投資者帶來最大的價值。今年的《指數(shù)》顯示，中國的買方投顧市場蘊藏著多元化的發(fā)展機遇和路徑。金融機構應同心協(xié)力，確保不同群體都能獲取高質量的財富管理服務和解決方案，并通過量身定制的投資建議和金融教育幫助新富人群踐行現(xiàn)代財富管理、提升長期財務穩(wěn)定和財富健康。"

關于《中國新富人群財富健康指數(shù)》

《中國新富人群財富健康指數(shù)》是高金和嘉信理財于2017年共同發(fā)起的一項合作。調研的問卷設計、數(shù)據(jù)搜集和指數(shù)報告制作均由全球領先的消費者研究與零售監(jiān)測公司尼爾森IQ執(zhí)行。這項指數(shù)旨在動態(tài)追蹤新富人群這一推動中國乃至全球經(jīng)濟發(fā)展的群體對于自身財富健康的認知和變化。在此基礎上，2023年指數(shù)致力于幫助金融專業(yè)人士和政策制定者深入了解和探究中國新富群體投資行為背后的驅動因素，從而更好地服務于這一對中國和全球經(jīng)濟發(fā)展極其重要的群體。

本次調研共訪問了4581名年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的新富人群，覆蓋中國上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽等十五座城市。

關于上海高級金融學院 

上海交通大學上海高級金融學院是上海市人民政府為實現(xiàn)將上海建設成為國際金融中心的國家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學而創(chuàng)建的一所按照國際一流商學院模式辦學的金融學院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學院以匯聚國際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構筑開放研究平臺、形成頂級政策智庫作為自己的必達使命。

關于嘉信理財和嘉信理財中國

嘉信理財集團（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領先的金融服務機構。截至2023年7月31日，嘉信理財擁有逾360家分支機構，36600名員工，活躍交易賬戶數(shù)量達到3440萬。其中，企業(yè)退休金賬戶250萬個、銀行賬戶180萬個，資產(chǎn)管理規(guī)模達8.24萬億美元。嘉信理財致力于為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產(chǎn)品和服務。其在美國的主營業(yè)務包括：證券經(jīng)紀、銀行業(yè)務、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問服務等。

嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財于上海注冊成立的一家外商獨資企業(yè)。以該公司為平臺，嘉信理財計劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養(yǎng)，增強其對科學財富管理的參與度。

高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發(fā)表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非旨在提供任何稅務、法律或投資建議。