深圳2011年11月9日電 /美通社亞洲/ -- 作為我國首家結合專業(yè)進出口代理和電子商務功能的中小企業(yè)外貿供應鏈外包服務提供商，深圳市一達通企業(yè)服務有限公司（以下簡稱“一達通”）為中小企業(yè)客戶所提供的供應鏈網絡融資通道，無疑是其業(yè)務亮點之一。
電子商務平臺和銀行信貸平臺嫁接所產生的網絡融資通道，為中小企業(yè)提供了新的資金來源。
網絡借貸機構與銀行合作、提供專業(yè)市場金融服務方案的電子商務平臺針對專業(yè)市場內的中小企業(yè)群量身定制，集“貸款融資、電子商務、支付結算、理財規(guī)劃”為一體，從銀行獲取信貸額度，為中小企業(yè)提供全方位、多層次的綜合金融服務方案。
一朵資金云
佛山市順德區(qū)明盛家俱廠（以下簡稱“明盛”）的老板肖潤明最近幾天終于打開了緊鎖的眉頭：一直困擾著他的信用證付款難題終于得到了解決，因此而獲得了2000萬元人民幣的大訂單。
明盛是一家家俱出口企業(yè)，在肖潤明以前所有的國際貿易經驗中，從來都是現(xiàn)金結算，就是“預付定金 -- 生產；結清余款-- 發(fā)貨”的方式，為了和同類企業(yè)競爭訂單，產品的利潤被壓得很低。“沒辦法，利潤低也得接，不然企業(yè)就生存不下去?！毙櫭髡f。
兩個月前，一個日本客戶帶著2000萬的嬰兒車訂單找上門來。面對天上掉下的“肥肉”，肖潤明又喜又急。“對方要求用信用證結算，我從來沒做過，也不知道怎么做，現(xiàn)成的單都接不了??！”談判一時陷入僵局。
柳暗花明，一個專做進出口代理的商務平臺此時出現(xiàn)，客服人員表示可以幫助他使用信用證付款，經過詳細了解，肖潤明與該平臺簽訂了代理合同，并順利拿到了2000萬元的訂單。
這個以戲劇化姿態(tài)出現(xiàn)的中介，就是阿里巴巴（中國）網絡技術有限公司（1688.HK）所收購的深圳市一達通企業(yè)服務有限公司。
融資平臺
2010年11月，阿里巴巴網絡科技有限公司收購一達通，阿里巴巴通過投資一達通介入交易服務環(huán)節(jié)，通過為小企業(yè)辦理通關服務，將獲得小企業(yè)貿易過程實時、真實、全面、龐大的交易數(shù)據，通過這些數(shù)據，可以建立基于真實交易的企業(yè)信用評價體系，為買賣雙方提供數(shù)據參考，保證交易環(huán)境的誠信與透明。同時，基于小企業(yè)的進出口實際交易數(shù)據將有助于阿里金融建設完善的內控體系，為阿里巴巴金融挑選合適的小額貸款小企業(yè)，低成本、低風險地為小企業(yè)提供小額貸款。
一達通代表的，正是那些能夠提供專業(yè)市場金融服務方案的電子商務平臺。北京國家會計學院姜軍教授表示，這些平臺對某一細分市場內的中小企業(yè)群量身定制集“貸款融資、電子商務、支付結算、理財規(guī)劃”為一體的全方位、多層次的金融服務方案，尤其適合于從事商品流通型業(yè)務的廣大中小企業(yè)和個體工商戶渠道商。
三方共贏
長期以來，中小企業(yè)融資難題始終無法得到根本性解決。相對于大企業(yè)，中小企業(yè)的資金回收成本、信息采集成本和市場交易成本都比較高；同時，銀行機構向中小企業(yè)貸款，存在風險不可控、成本高、貸款金額低、時間短等問題。
然而，當定位于某一細分市場的電子商務平臺與銀行合作，這些矛盾可以得到很大程度的緩解。例如，一達通憑借其進出口代理身份，可以授權銀行在海關的電子口岸查閱貸款企業(yè)的報關信息。又比如，北京合力中稅科技發(fā)展有限公司憑借其增值稅發(fā)票集中認證系統(tǒng)，可以授權銀行查閱貸款企業(yè)的購銷單據。這些平臺通過對中小企業(yè)客戶交易環(huán)節(jié)的深度介入，可以全面而真實地了解企業(yè)狀況，為銀行提供準確可靠的信息，大大增強了融資貸款歸還的保障性，從而解決了銀行因信息不對稱所面臨的風險。這些平臺還對企業(yè)的真實業(yè)務、資金使用狀況等進行調查、跟進、監(jiān)管，大大降低了銀行的管理成本。
“金融機構與中小企業(yè)之間，表面看是缺乏信任，實際上缺失的是工具，而電子商務的發(fā)展，正是創(chuàng)造了解決這一矛盾的工具。”一達通副總經理肖鋒說。
據肖鋒介紹，一達通外貿供應鏈平臺運用自身系統(tǒng)處理能力，將監(jiān)管、申請、投放、還款、放貨等與融資有關的各項工作全部設立管理系統(tǒng)，通過互聯(lián)網為金融機構和企業(yè)構建一個信息化的處理平臺，滿足了中小企業(yè)外貿供應鏈融資小額、動態(tài)的特點，讓大規(guī)模的小額貿易融資成為現(xiàn)實。
在風險承擔上，一達通平臺為銀行擔負一定比例的壞賬損失，并在一定杠桿比例條件下投入現(xiàn)金或者實物進行擔保，更加現(xiàn)實的分擔金融機構的損失，以及減輕金融機構的風險。
運作模式
2008年，一達通與中國銀行戰(zhàn)略合作推出“中小企業(yè)外貿融資易”產品，提供進口綜合貸款、出口信用證貸款、出口退稅融資三大類服務，覆蓋了進出口貿易的貨款和稅款的各項融資領域。2011年初，中國銀行深圳分行與一達通聯(lián)手開發(fā)了五款“中小企業(yè)外貿融資通寶”產品，包括訂單融資、打包貸款、退稅融資、賒銷貸款、外匯保值。同時，該平臺還與中信保及中銀保合作，為進出口企業(yè)提供保險服務，降低企業(yè)的資金風險。
以文首明盛的信用證結算為例，其流程為：日本客戶在當?shù)劂y行開設信用證，開證行請求與阿里巴巴一達通戰(zhàn)略合作的中國銀行保兌信用證，再通知代理方一達通，由一達通協(xié)調明盛家具廠生產貨物（提單按信用證要求做好） -- 按照信用證上面的要求把提單和信用證上要求的單證交給中國銀行 -- 由中國銀行審核后寄給日本客戶的銀行 -- 客戶銀行把錢給一達通 -- 客戶拿錢到他們的銀行把提單買出來，提貨。一達通收取整個貿易融資金額月息1.2%的融資費，將余額返還給明盛。這實際上是明盛通過一達通間接向銀行進行了信用證融資，一達通所起的作用就是掌握整個貿易流程，控制貿易風險。
到2009年3月為止，總共有475家中小企業(yè)的1600多筆對外貿易通過一達通得到了7600萬的融資服務，壞賬率為0。2009年9月，中國銀行第二次向一達通批準了5億元總授信規(guī)模，貸款企業(yè)無需提供擔保和抵押品，每筆貸款較高額度為500萬，目前已經向中小企業(yè)提供了4億人民幣的融資貸款。
