中國(guó)深圳2014年12月1日電 /美通社/ --2013年余額寶橫空出世，在阿里帝國(guó)的光環(huán)下，引爆全民互聯(lián)網(wǎng)金融狂歡熱潮。中國(guó)的普通老百姓發(fā)現(xiàn)，原來(lái)錢還可以這樣生錢。阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)思維第一課，直接與中國(guó)國(guó)民口袋掛鉤，大國(guó)經(jīng)濟(jì)下，國(guó)民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的胃口，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行提供的服務(wù)范疇。這也恰合適宜的促生更多的寶寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，應(yīng)運(yùn)而生的還有各式P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍屬于新興產(chǎn)業(yè)，由于監(jiān)管法規(guī)缺乏，在野蠻生長(zhǎng)的同時(shí)，亦不斷涌現(xiàn)新問(wèn)題，尤以近段時(shí)間頻發(fā)的P2P平臺(tái)老板跑路現(xiàn)象為甚，就此問(wèn)題，近日e人e貸董事長(zhǎng)魯威先生率先發(fā)聲，發(fā)表其對(duì)此現(xiàn)象的看法，分析P2P行業(yè)現(xiàn)狀，并為廣大投資人提供規(guī)避P2P平臺(tái)跑路的方法。魯威先生認(rèn)為未來(lái)P2P行業(yè)必然迎來(lái)更大的發(fā)展，投資者沒(méi)有必要因噎廢食，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，P2P仍是金融行業(yè)難得的高收益投資品種。
P2P行業(yè)將迎來(lái)更大發(fā)展
對(duì)于投資人來(lái)講,由于國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)大眾理財(cái)產(chǎn)品匱乏，大量的理財(cái)需求得不到釋放。而P2P具有理財(cái)門檻低、操作簡(jiǎn)便和用戶體驗(yàn)好等特點(diǎn)，引入國(guó)內(nèi)后得到了廣大投資人的熱捧，發(fā)展速度迅猛。但自從P2P引入國(guó)內(nèi)以后，跑路、提現(xiàn)困難等問(wèn)題接連不斷。談到P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路問(wèn)題，魯威先生認(rèn)為造成此種現(xiàn)象的主要原因有兩點(diǎn)。首先,目前政府相關(guān)部門針對(duì)P2P的監(jiān)管仍處于真空狀態(tài)，進(jìn)入P2P行業(yè)門檻極低，同時(shí)P2P業(yè)務(wù)披露不夠透明，給一些不法分子以可乘之機(jī)。其次，也有部分機(jī)構(gòu)對(duì)P2P的金融屬性理解不深，貿(mào)然進(jìn)入P2P領(lǐng)域，但是無(wú)法建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，從而將有潛在風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目引入到P2P平臺(tái)，在出現(xiàn)到期兌付困難后，也可能導(dǎo)致跑路。
P2P平臺(tái)的先天缺陷導(dǎo)致不規(guī)范現(xiàn)象頻發(fā)，但作為從業(yè)近二十年的資深金融界人士，魯威先生依然看好P2P平臺(tái)的發(fā)展。魯威認(rèn)為跑路事件的發(fā)生是P2P行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的必然現(xiàn)象，每個(gè)新興行業(yè)的發(fā)展都會(huì)伴隨大量企業(yè)涌入、又有大量企業(yè)被淘汰的過(guò)程，隨著行業(yè)的優(yōu)勝劣汰整合，并順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策變革，能夠主動(dòng)迎合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)維護(hù)投資者利益的平臺(tái)會(huì)存活下來(lái)并不斷壯大，品牌效應(yīng)會(huì)使行業(yè)的集中度理性提高。隨著監(jiān)管政策的落地，以及投資者趨于理性，未來(lái)的P2P行業(yè)必然迎來(lái)更大的發(fā)展。投資者沒(méi)有必要因噎廢食，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，P2P仍是金融行業(yè)難得的高收益投資品種。
軟、硬實(shí)力一個(gè)都不能少
“投資”本身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，在收益更大的P2P平臺(tái)更是如此，就如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇P2P平臺(tái)，魯威先生亦發(fā)表其看法。魯威認(rèn)為，投資P2P平臺(tái)重要是要調(diào)整好自己的心態(tài)。
首先，不要一味追求高收益，貪婪是投資較大的敵人。從目前跑路的平臺(tái)看，大多數(shù)給予投資者的回報(bào)偏高。高回報(bào)必然對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)給予投資人的收益越高，意味著它對(duì)外投資的收益要求會(huì)更高，從而可能會(huì)引入高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。其次，有些以欺詐為目的的平臺(tái)，由于壓根沒(méi)想償還投資款，也會(huì)以高息為誘餌吸引投資者。第三，避免賭徒心態(tài)。有些投資者輕信既往數(shù)據(jù)，認(rèn)為新設(shè)立的平臺(tái)是安全的，而盲目“炒新”和追求高收益，而目前平臺(tái)倒閉的時(shí)間越來(lái)越短，以前三個(gè)月或者一個(gè)月的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)變得毫無(wú)意義。投資不同于賭博，需要理性分析、認(rèn)真調(diào)研。第四，避免盲從，股市中常說(shuō)的“羊群效應(yīng)”在P2P領(lǐng)域依然是有效的，大多數(shù)投資者本身不具備專業(yè)知識(shí)，更怠于深入調(diào)研，于是盲目跟隨別人投資，也會(huì)造成不必要的損失。獨(dú)立思考和理性判斷對(duì)于投資都是極其關(guān)鍵，當(dāng)然理性的投資也需要傾聽更多、不同的聲音，兼聽則明。
除了良好的心態(tài)外，合理的規(guī)劃和周密的調(diào)研對(duì)于投資P2P平臺(tái)也非常必要。理財(cái)規(guī)劃的課題很大，魯威先生重點(diǎn)提到“分散投資”，不把雞蛋放到一個(gè)籃子里，這樣個(gè)別P2P平臺(tái)即便跑路也不至于造成全部損失。相對(duì)于分散投資，調(diào)研對(duì)投資者本身的素質(zhì)要求更高，事實(shí)上絕大多數(shù)投資者沒(méi)有獨(dú)立的調(diào)研能力和分析判斷能力。盡管如此，投資者還是可以提前做好基本的功課。比如，在計(jì)劃投資某個(gè)P2P平臺(tái)前，先在網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼、棕櫚樹等各個(gè)專注于P2P的第三方機(jī)構(gòu)了解P2P平臺(tái)的評(píng)級(jí)狀況、調(diào)研報(bào)告、是否有負(fù)面新聞等。也可以加入各個(gè)投資P2P的QQ群、微信群，與群友分享投資經(jīng)驗(yàn)，獲取有關(guān)計(jì)劃投資平臺(tái)的相關(guān)信息。對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)自身的情況也要深入調(diào)研，如果條件允許，較好能夠現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，如果要投資的平臺(tái)在異地，也可以委托當(dāng)?shù)氐呐笥堰M(jìn)行必要的了解。平臺(tái)的投資風(fēng)格和風(fēng)控措施往往與平臺(tái)穩(wěn)健性息息相關(guān)。
“羊群效應(yīng)”表述的是大眾的從眾心理，映射在P2P領(lǐng)域，投資人可能覺(jué)得大平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)更低。魯威先生認(rèn)為這個(gè)認(rèn)識(shí)大體是正確，但還要看平臺(tái)從小到大業(yè)務(wù)模式是否合理，如果是那種急功近利，追逐高收益，持續(xù)承諾高回報(bào)的平臺(tái)，就要考慮其迅速做大的合理性。畢竟目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容樂(lè)觀，盲目擴(kuò)張難免導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。投資者在調(diào)研時(shí)往往會(huì)注重平臺(tái)的股東背景、擔(dān)保措施等“硬件”，而往往忽略一些軟實(shí)力。比如說(shuō)平臺(tái)老板的教育水平與從業(yè)經(jīng)歷，一般教育水平越高、從業(yè)經(jīng)歷越久，其跑路的成本也越高，這樣的人往往傾向于穩(wěn)步發(fā)展而沒(méi)有必要鋌而走險(xiǎn)。公司治理也是平臺(tái)的軟實(shí)力，卻更容易被投資者忽略。公司治理就是一種對(duì)公司進(jìn)行管理和控制的體系，它不僅規(guī)定了公司的各個(gè)參與者，例如，董事會(huì)、經(jīng)理層、股東和其他利害相關(guān)者的責(zé)任和權(quán)利分布，而且明確了決策公司事務(wù)時(shí)所應(yīng)遵循的規(guī)則和程序。公司治理水平高的公司往往內(nèi)控水平更高，風(fēng)險(xiǎn)管理能力也更高。所以魯威先生建議投資人從“硬實(shí)力”、“軟實(shí)力”兩大方面綜合評(píng)定要投資的P2P平臺(tái)，較大程度為自己的選擇規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
e人e貸推崇全流程、全員風(fēng)控
魯威先生在金融行業(yè)已經(jīng)工作近20年，在e人e貸上線之前，華信金控集團(tuán)在金融領(lǐng)域也已有多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)后起之秀，e人e貸在董事長(zhǎng)魯威先生的領(lǐng)導(dǎo)下，上線6個(gè)多月，注冊(cè)用戶即達(dá)到1.8萬(wàn)，平臺(tái)累計(jì)成交量逾2億。在此，魯威亦分享了其運(yùn)作e人e貸的理念以及保障投資人資金安全的方法。
與大多數(shù)平臺(tái)有所不同，e人e貸不認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)是個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，更不認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)顛覆金融行業(yè)。魯威先生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)是一種工具和平臺(tái)，只是這個(gè)平臺(tái)相較傳統(tǒng)的平臺(tái)具有更大的延展性和爆發(fā)力，代表著未來(lái)的發(fā)展方向，金融和其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)必須利用互聯(lián)網(wǎng)才有前途。e人e貸做P2P是要抓住互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的機(jī)遇，把傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)延展到互聯(lián)網(wǎng)上，賦予其更多的時(shí)代內(nèi)涵。
魯威先生認(rèn)為P2P行業(yè)仍然是金融行業(yè)，金融行業(yè)的核心仍然是風(fēng)控，因此e人e貸著力打造自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在風(fēng)控體系建設(shè)上，e人e貸著力在三個(gè)方面：團(tuán)隊(duì)建設(shè)、制度建設(shè)、風(fēng)控文化建設(shè)。在團(tuán)隊(duì)建設(shè)上，除了關(guān)注從業(yè)經(jīng)歷外，也注重人才結(jié)構(gòu)和專業(yè)能力的打造。e人e貸團(tuán)隊(duì)骨干都具有金融從業(yè)背景，但也不乏企業(yè)背景人才，同時(shí)公司還擁有財(cái)務(wù)、法律、資產(chǎn)評(píng)估等專業(yè)團(tuán)隊(duì)。e人e貸還建設(shè)了嚴(yán)謹(jǐn)完善的風(fēng)控制度，與銀行相比也絕不遜色。在風(fēng)控文化建設(shè)上，e人e貸推行求真務(wù)實(shí)的風(fēng)控文化，強(qiáng)化項(xiàng)目前期調(diào)研，給項(xiàng)目決策提供堅(jiān)實(shí)的依據(jù)。e人e貸還推崇全流程風(fēng)控和全員風(fēng)控，要在業(yè)務(wù)每個(gè)流程，每個(gè)節(jié)點(diǎn)，相關(guān)和不相關(guān)的每名員工都能主動(dòng)參與風(fēng)險(xiǎn)管理。
相比于大多數(shù)平臺(tái)，魯威先生認(rèn)為e人e貸公司的治理也同樣具有優(yōu)勢(shì)。e人e貸是股份制企業(yè)，秉承“嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)、誠(chéng)信”的宗旨，對(duì)股東、投資人、委托人、員工負(fù)責(zé)的態(tài)度，按照現(xiàn)代企業(yè)制度建立了完善的內(nèi)控機(jī)制。魯威先生表示，他簽字自己也轉(zhuǎn)不走公司一分錢，所以不可能發(fā)生其他平臺(tái)騙錢跑路的事件，投資者盡可以放心。
人物簡(jiǎn)介：
魯威 華信金控集團(tuán)董事、總裁
e人e貸聯(lián)合創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)
工商管理碩士（MBA） 注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）
深圳市中小企業(yè)金融顧問(wèn) 全國(guó)房地產(chǎn)基金協(xié)會(huì)常務(wù)理事
深圳市企業(yè)創(chuàng)新促進(jìn)會(huì)副會(huì)長(zhǎng) 深圳市私募基金協(xié)會(huì)理事
深圳市企業(yè)家協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)
