深圳2014年12月8日電 /美通社/ -- 自11月21日央行下發(fā)降息令，現(xiàn)已過(guò)去半個(gè)月時(shí)間，而距上次2012年7月6日降息已有28個(gè)月。中央宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整，牽一發(fā)而動(dòng)全身，本次降息直接作用于金融、房產(chǎn)等國(guó)家主要支柱產(chǎn)業(yè)的效應(yīng)明顯。后降息時(shí)代，央行此舉對(duì)P2P行業(yè)又有何影響，行業(yè)又該如何隨勢(shì)發(fā)展？日前，華信金控集團(tuán)副總裁、e人e貸總經(jīng)理盧彥舫先生接受專(zhuān)訪，深入解讀政府降息意圖，認(rèn)為此次降息再次印證了國(guó)家推進(jìn)金融市場(chǎng)化的決心；預(yù)測(cè)行業(yè)前景，盧總認(rèn)為這是一個(gè)行業(yè)利好信號(hào)；而對(duì)于e人e貸來(lái)說(shuō)，是一次絕佳的發(fā)展契機(jī)。
降息釋放流動(dòng)性 推進(jìn)金融市場(chǎng)化
最近半年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑導(dǎo)致國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)壓力加大，雖然此次降息市場(chǎng)早有預(yù)計(jì)，但幅度之大還是超出了投資者的普遍預(yù)期。談及降息原因，盧彥舫先生認(rèn)為，央行主要還是從整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面考慮，提出降息、降準(zhǔn)的措施，從而釋放流動(dòng)性，降低融資成本。政府此項(xiàng)舉措是一個(gè)綜合的信號(hào)，一來(lái)是支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，另外進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)化。
經(jīng)濟(jì)下行期，降息政策是政府經(jīng)常用到的一個(gè)金融調(diào)節(jié)工具。盧彥舫指出，值得注意的是此次降息促使存貸差縮小、存款利率可以上浮20%，這兩點(diǎn)可以解讀出很多官方釋放的訊息。第一，銀行利潤(rùn)率首當(dāng)其沖。降息政策剛一出臺(tái)，隨即有幾家小銀行執(zhí)行存款利率上浮20%，這對(duì)其攬存是利好，但反過(guò)來(lái)卻會(huì)增加其利潤(rùn)壓力，各個(gè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力也會(huì)更大。第二，這是政府對(duì)利率市場(chǎng)化推進(jìn)的信號(hào)。原來(lái)貸款利率有上下限，現(xiàn)在逐漸放開(kāi)，存款利率上一次調(diào)整是上浮10%，本次則是可以上浮20%。第三，這是政府將金融市場(chǎng)化進(jìn)一步開(kāi)放的信號(hào)。把銀行完全推向市場(chǎng)，讓各個(gè)銀行自己來(lái)定存貸款利率，給予其充分的定價(jià)空間。第四，這也從側(cè)面體現(xiàn)出非銀行體系金融機(jī)構(gòu)對(duì)銀行存款的壓力。
11月30日，央行、國(guó)務(wù)院法制辦就《存款保險(xiǎn)條例（草案）》公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)，政府釋放另一重磅金融體系革新信號(hào)。若存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)，則意味著以后銀行機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)破產(chǎn)，盧彥舫先生認(rèn)為，這也是政府為把銀行真正推向市場(chǎng)的一個(gè)制度設(shè)計(jì)，政府現(xiàn)階段所有舉措都是為了把我國(guó)金融推向市場(chǎng)，這對(duì)P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)利好信號(hào)。
P2P平臺(tái)降息是趨勢(shì) 但將據(jù)其發(fā)展而定
本次降息，政府把銀行推向市場(chǎng)，讓其在規(guī)定范圍內(nèi)自定存貸款利率，直接刺激部分銀行存款利率上浮，對(duì)銀行體系來(lái)說(shuō)影響毋庸置疑。國(guó)家適度放手，對(duì)銀行保護(hù)適度降低，加大銀行體系之間的競(jìng)爭(zhēng)；同時(shí)，政府推進(jìn)金融市場(chǎng)化的決心，促使更多非銀行體系金融機(jī)構(gòu)入場(chǎng)，搶奪市場(chǎng)份額，互聯(lián)網(wǎng)金融在此契機(jī)下，風(fēng)生水起。
降息政策出臺(tái)，P2P平臺(tái)陸金所次日便迅速調(diào)低了貸款項(xiàng)目的利率。盧彥舫先生認(rèn)為本次降息影響較大的還是屬于銀行業(yè)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，此項(xiàng)政策的調(diào)整雖然是利好信號(hào)但并沒(méi)有直接影響。至于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會(huì)不會(huì)跟風(fēng)降息，盧總認(rèn)為就我國(guó)P2P平臺(tái)整體發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，即使沒(méi)有降息政策發(fā)布，其平均利率也在下降，雖然下降是趨勢(shì)，但也將是一個(gè)緩慢下浮的過(guò)程，不會(huì)因?yàn)檠胄薪迪⒕蜁?huì)大幅回落。至于陸金所立馬降息應(yīng)屬于P2P行業(yè)個(gè)例，深究原因，與其母體銀行出身有關(guān)。盧彥舫先生認(rèn)為，不會(huì)有更多的平臺(tái)跟風(fēng)降息，各個(gè)P2P平臺(tái)將會(huì)根據(jù)自身發(fā)展的實(shí)際情況而定。
盧彥舫先生表示，現(xiàn)在銀行和P2P平臺(tái)有很陡的利率差，若以后金融市場(chǎng)完全放開(kāi)，沒(méi)有利率管制，銀行體系和民間金融體系在同一個(gè)平臺(tái)上競(jìng)爭(zhēng)，將來(lái)各個(gè)銀行也會(huì)有高、低利率差，這樣將有個(gè)別銀行用比較高的利率吸收存款、放貸款，而互聯(lián)網(wǎng)金融的利率將會(huì)逐步和銀行利率接近，非銀行系的P2P平臺(tái)利率也會(huì)跟陸金所這樣的銀行系平臺(tái)接近，這樣將完全實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。這會(huì)是一個(gè)平滑的發(fā)展趨勢(shì)，相信未來(lái)金融業(yè)將完全實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。
搭建專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì) e人e貸迎來(lái)大發(fā)展
e人e 貸迎來(lái)上線半年小考，注冊(cè)用戶達(dá)1.8萬(wàn)，平臺(tái)累計(jì)成交量逾2億，交出了一份亮眼的成績(jī)單。問(wèn)及此次降息對(duì)e人e貸有何影響時(shí)，盧彥舫先生認(rèn)為，此次降息對(duì)P2P行業(yè)將是長(zhǎng)期的間接利好，降準(zhǔn)、降息一段時(shí)間之后，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的刺激作用凸顯，對(duì)于e人e貸的發(fā)展來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)正面信號(hào)。盧總補(bǔ)充道，因?yàn)閑人e貸的業(yè)務(wù)品種更多還是服務(wù)于實(shí)體企業(yè)，經(jīng)營(yíng)性貸款比較多，消費(fèi)性貸款較少，降息、降準(zhǔn)之后，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)向好，對(duì)e人e貸產(chǎn)品的需求增加，也將進(jìn)一步為e人e貸的發(fā)展加速。
作為P2P行業(yè)的后起之秀，盧彥舫先生表示e人e 貸平臺(tái)已經(jīng)搭建好一整套完善的業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、管理體系，恰逢政府加速推進(jìn)金融市場(chǎng)化，現(xiàn)在也正是e人e貸的大發(fā)展時(shí)期。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)方面，都是精挑細(xì)選的專(zhuān)業(yè)人才，經(jīng)過(guò)一年多的篩選、業(yè)務(wù)磨合，現(xiàn)在每個(gè)業(yè)務(wù)員都有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來(lái)源，團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)且穩(wěn)定。同時(shí)，e人e 貸對(duì)其風(fēng)控體系方面也加強(qiáng)了建設(shè)，各項(xiàng)制度、產(chǎn)品操作流程也已經(jīng)確立，現(xiàn)有贖樓、過(guò)橋、紅本抵押、安居e貸等項(xiàng)目的操作流程都已相當(dāng)成熟，其分級(jí)授權(quán)評(píng)審體系也為投資人的資金安全加上另一重保障。
e人e貸以“安全第一”為發(fā)展原則，雖然業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，但其每日發(fā)標(biāo)量仍控制在1-3個(gè)標(biāo)，問(wèn)其原因，盧總表示主要是要考慮到平臺(tái)的安全問(wèn)題，必須是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)完全可控，e人e貸才會(huì)考慮發(fā)標(biāo)，以保平臺(tái)穩(wěn)健發(fā)展。為滿足投資人更多的需求，未來(lái)e人e貸也將會(huì)開(kāi)發(fā)出更多的產(chǎn)品，如線上債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等，后降息時(shí)代，e人e貸必將迎來(lái)飛躍式發(fā)展。
人物簡(jiǎn)介
盧彥舫 華信金控集團(tuán)董事、副總裁 / e人e貸聯(lián)合創(chuàng)始人、總經(jīng)理
高級(jí)會(huì)計(jì)師，從事金融行業(yè)工作20多年，擁有多年風(fēng)險(xiǎn)控制及財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)，曾先后擔(dān)任國(guó)內(nèi)大型金融、擔(dān)保機(jī)構(gòu)項(xiàng)目評(píng)審官及首席財(cái)務(wù)官等職務(wù)。曾在刊物上發(fā)表多篇論文，推動(dòng)國(guó)家會(huì)計(jì)改革。
