中國深圳2015年7月20日電 /美通社/ -- 近期,信融財富推出“我要借款”項目,在這里,個人的信用真的可以變成錢。
之前網(wǎng)絡(luò)上盛傳一條這樣的新聞:一個中國留學(xué)生在德國留學(xué)時,發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)毓步煌ㄏ到y(tǒng)售票自助,沒有檢票員,甚至連隨機抽檢都很少,為了節(jié)省生活費,他因此經(jīng)常乘車不買票,幾年的留學(xué)生活中,他只被抓到過3次。從名校畢業(yè)后,他開始在當(dāng)?shù)卣夜ぷ鳎S多跨國公司都直接拒絕他,他百思不得其解,最后一位人事經(jīng)理偷偷告訴他,公司對他的教育背景和學(xué)術(shù)水平很感興趣,但發(fā)現(xiàn)他有3次逃票經(jīng)歷,所以無法錄用。
在中國,因為逃票而沒有用人單位錄用的事情還未曾聽聞,多數(shù)人對于“信用”的概念仍然停留在口頭或者書本上,很多人第一次對自己的征信記錄的深刻領(lǐng)悟,或許還是在辦理個人房貸時,發(fā)現(xiàn)自己有信用卡逾期還款的記錄,而導(dǎo)致購房行為慘受影響。隨著各種征信機制的發(fā)展,人們開始意識到信用的巨大作用,個人信用正影響著每個人的生活,儼然成為個人的第二張通行證。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說,征信是絕對的制高點,無論是監(jiān)管還是業(yè)務(wù)如何千變?nèi)f化都受其限制,征信不僅扼住了互聯(lián)網(wǎng)金融咽喉,也是未來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)重要的罩門。為了提升信用,人們想出擔(dān)保、保險、抵押等各種手段,互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性大打折扣的同時也抬高了借貸成本。
如果可以通過個人征信系統(tǒng)的接入,提升對借款方和 P2P 公司本身信用的審查,會在一定程度上彌補行業(yè)的信用缺失。此舉能夠提升平臺獲得客戶的能力和效率,發(fā)揮大數(shù)據(jù)的風(fēng)險控制能力,推進大數(shù)據(jù)驅(qū)動的個性化產(chǎn)品和售后服務(wù)。而在風(fēng)控方面,征信數(shù)據(jù)將在風(fēng)控流程中的客戶身份認證、反欺詐、信用審核、貸后監(jiān)控,提升風(fēng)險控制能力等各環(huán)節(jié)起到關(guān)鍵作用。
利用大數(shù)據(jù)和個人征信系統(tǒng)來獲取借款人的信用評分越來越受到互聯(lián)網(wǎng)金融的重視,立體化、全息化的征信市場在一定程度上有利于解決 P2P 公司的征信難題,降低征信成本與風(fēng)險,也是對央行征信體系的有效補充。例如通過“芝麻認證”的用戶,身份更真實,信用等級更高,可一定程度提升 P2P 平臺對借款用戶的審核效率和借款成功率。因此,在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,伴隨著征信系統(tǒng)的日益發(fā)展,如果你有良好的個人信用記錄,那你的個人信用可以為你帶來可觀的經(jīng)濟價值。
此次信融財富推出的“我要借款”是一種純信用借款、純線上借款服務(wù),它不需要借款人提供工作證明、征信報告、收入證明、資產(chǎn)抵押等硬性征信指標(biāo),借款人根據(jù)流程申請成功后,較快當(dāng)天就能收到借款,放款速度大大超過了傳統(tǒng)的借款渠道。
信用額度是借款人在信融財富官網(wǎng)根據(jù)要求填寫資料后,通過信融特有的風(fēng)控打分系統(tǒng),復(fù)雜計算后得出的數(shù)據(jù),是個人信用綜合評定的一個直觀呈現(xiàn)。它由借款人的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系等眾多維度數(shù)據(jù)綜合決定,會根據(jù)實際情況進行實時調(diào)整。借款成功的借款人在還款時,只需要將還款金額存入信融財富賬戶即可,系統(tǒng)會自動完成扣款。
如果借款人出現(xiàn)逾期還未還款的狀況,信融財富將按天計算逾期費用,嚴重逾期將計入平臺“黑名單”并予以公布,并直接反饋至借款人的芝麻信用分等第三方征信機構(gòu)的信用評定、人民銀行個人征信記錄等征信系統(tǒng),成為永久記錄。
“人無信不立,企無信不興?!睆牡赖律现v,誠實守信是每個人在社會上的安身立命之本。然而,道德戒律要發(fā)揮普遍性的約束作用,也離不開健全合理的信用制度、有據(jù)可查的信用體系。未來,我國的信用體系將日趨完善,良好的個人信用背后所代表的社會價值將不可估量。
信融財富此次利用信融額度進行放款,是非常具有遠瞻性意義的,此項借款服務(wù)打破了傳統(tǒng)的借款流程及手續(xù),只要借款人在信融官網(wǎng)注冊并完善資料取得信用額度后,借款人就可以以信用額度為上限進行借款,真正實現(xiàn)了“足不出戶,輕松有財”,讓個人的信用價值清晰可見。