北京2018年8月7日電 /美通社/ -- “對于農(nóng)村群眾的金融風險防范,保險,具有非常大的作用”,8月6日,河北沽源,在宜信公司主辦的“模式創(chuàng)新多措并舉 -- 農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新實踐助力區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展研討會”上,宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧如是說。
會上,宜信博誠保險董事長兼總經(jīng)理尹海指出,“農(nóng)民最需要保險風險保障。希望我們的鄉(xiāng)村保險門店服務像毛細血管一樣,覆蓋農(nóng)村的田間地頭,覆蓋農(nóng)村的父老鄉(xiāng)親。”
定制保險方案:保險科技緩解“因病返貧”問題
四年前,宜信博誠開始了農(nóng)村普惠保險的探索之路。2014年,博誠開始為宜信旗下宜農(nóng)貸提供兒童意外險,四年來,共為近2萬名鄉(xiāng)村貧困家庭的孩子送去保險,為他們的成長保駕護航;同時,2014年即開始為偏遠山區(qū)群眾量身定制的保險產(chǎn)品,解決重大疾病和意外風險。
如何才能更好地運用保險科技,服務農(nóng)村群眾?這是專注于深耕保險科技領域的宜信博誠,一直在思考的問題。
過去,保險業(yè)數(shù)據(jù)太多,人們無暇顧及,沒有能力整合龐大的數(shù)據(jù),很多珍貴信息都被忽視了。而如今,機器可以通過學習“過去發(fā)生了什么”,理解“現(xiàn)在正在發(fā)生什么”。
基于宜信普惠金融10年來積累的數(shù)據(jù),深入分析客戶面臨的潛在人生風險,形成需求畫像,宜信博誠攜手保險公司,2014年就面向廣大農(nóng)村群眾,推出了定制保險方案 -- 每年80元,就可獲得6萬元的重大疾病和意外保障。
為進一步緩解目前農(nóng)村群眾“因病返貧”的問題,彌補家庭重大財務損失,尹海介紹,“今年,宜信博誠進一步升級產(chǎn)品,將保障期限延長到10年以上,重大疾病保額較高提高到40萬元。”
未來,宜信博誠推出的“智能保險”將通過對大數(shù)據(jù)更加深度的應用,結合客戶問題,得到更精準的客戶畫像,將識別客戶需求變得更加高效、準確,從而實現(xiàn)對客戶更具針對性、個性化的保險產(chǎn)品組合推薦。
此外,“智能保險”還將與保單檢視等功能相結合。在為客戶推薦產(chǎn)品組合時,先對客戶歷史保障資產(chǎn)的配置狀況進行檢視,在此基礎上再測算客戶的保障需求,從而使推薦的產(chǎn)品組合更加合理、客觀。
融租送保險:為借款人防范風險于未然
宜信博誠協(xié)助宜信融資租賃公司定制保險產(chǎn)品,自今年7月起,推出“享金融,送保障”活動,在合規(guī)范圍內(nèi)為所有成功融資的客戶贈送保險產(chǎn)品,把客戶潛在的個人意外風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,把愛送給客戶。
其中,包括了借款人意外險 -- 專為借款人開發(fā)設計的保險,一旦借款客戶在保險期間發(fā)生意外導致身故或全殘,保險公司會在保險責任范圍內(nèi)將剩余未還款部分賠付給實際債權人。此外,為防范因疾病身故帶來的風險,疾病死亡險應運而生 -- 若在等待期后因疾病導致身故,保險公司會在保險責任范圍內(nèi)將賠款賠付給被保險人的受益人。
“一帶多、一幫多”深入基層發(fā)展農(nóng)村普惠保險
如何才能在農(nóng)村真正實現(xiàn)“一份小小的保險,解決生命中的大問題”?
首先,要深入到最基層去。自2017年起,宜信博誠在海南省先行試點,在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村開設保險營業(yè)網(wǎng)點、保險門店。目前,已經(jīng)開業(yè)及即將開業(yè)的門店超過50家,計劃到今年底開設100家,力爭兩三年內(nèi)開設200-300家,形成覆蓋全省鄉(xiāng)村的普惠保險服務網(wǎng)絡。此外,隨著初期試點的成功,很快將在河北、山西的北方農(nóng)村擴大試點范圍。
“授之以魚,不如授之以漁?!币诵挪┱\將在縣城內(nèi)設立2、3家營業(yè)網(wǎng)點,并致力于通過“一帶多、一幫多”,培養(yǎng)農(nóng)村保險專家,在當?shù)剡x拔具有保險從業(yè)經(jīng)驗的管理者負責,由他們進一步下到基層挑選有潛力的農(nóng)村候選人,在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、自然村開設基層門店,通過這些基層網(wǎng)點,把農(nóng)業(yè)、汽車、農(nóng)機、人身保險帶到農(nóng)民身邊。
尹海說,農(nóng)民不僅要用人工智能駕駛無人機,也要用人工智能享受保險、金融服務。宜信博誠將大力發(fā)展人工智能,通過大數(shù)據(jù)了解農(nóng)村客戶各類需求,建立量化模型,匹配較佳保險產(chǎn)品組合,“確保每一個網(wǎng)點的流程是標準化的,提供的保險服務是較專業(yè)的?!?/p>