云南昆明2018年10月22日電 /美通社/ -- 民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)的融資問題，在近年來“去杠桿”的大背景下，正在成為社會各界關(guān)注的熱點(diǎn)。
10月18日，由中科聚信（SCAI）攜手新華網(wǎng)等單位共同舉辦的“2018金融科技支撐小微企業(yè)融資與普惠金融研討會”云南站活動(dòng)在昆明舉行。中科聚信首席執(zhí)行官馬占軍、云南省銀行業(yè)協(xié)會秘書長李航波、新華網(wǎng)云南分公司總經(jīng)理王江、新華網(wǎng)云南分公司財(cái)經(jīng)部主任黃曉英等百余位金融機(jī)構(gòu)專家、職能機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)與 SCAI 技術(shù)大咖出席此次研討會。
馬占軍先生在研討會上表示，破解小微企業(yè)融資難題，助力“金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)”，必須有新的思路。中科聚信作為中國科學(xué)院及紅杉資本重點(diǎn)投資打造的 FinTech 企業(yè)，中國金融大數(shù)據(jù)挖掘與分析領(lǐng)域的佼佼者，一直以來肩負(fù)并踐行“推動(dòng)行業(yè)前行，傳承人才培養(yǎng)”的重任。因此，中科聚信將一直致力于把其行業(yè)經(jīng)驗(yàn)悉數(shù)授予國內(nèi)小微企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)。
普惠金融的難題
普惠金融的概念，由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點(diǎn)服務(wù)對象。如今，普惠金融已經(jīng)演變成一個(gè)更為復(fù)雜的金融生態(tài)體系。
《中國普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2018)》指出，普惠金融不僅包括不同類型的金融產(chǎn)品，而且包括金融消費(fèi)者、金融服務(wù)提供者等不同的參與主體；不僅包括商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，而且包括政策性金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)；不僅包括提供基本金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)（銀行、保險(xiǎn)等），而且包括為這些機(jī)構(gòu)提供各種服務(wù)，以降低金融服務(wù)成本、提升金融效率的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)。
《中國普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2018)》還指出，城鎮(zhèn)中的中小企業(yè)或小微企業(yè)，是普惠金融的主要服務(wù)對象。但在實(shí)際的操作中，小微企業(yè)往往難以享受到真正的普惠金融，融資難的問題依然突出。關(guān)鍵的問題，在于相較歐美等國發(fā)展上百年的商業(yè)文明社會，中國目前尚缺乏完善的信用體系。
業(yè)內(nèi)專家指出，完善的信用管理體系是普惠金融體系的重點(diǎn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將“金融弱勢群體”拒之門外，原因之一是銀行和貸款者之間的信息不對稱可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，銀行拒貸也是在審慎原則下不得已而為之。
讓 AI 科技完善信用體系
如何完善征信體系？這就離不開時(shí)下火熱的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能的幫助?！坝行д蟽?nèi)外部數(shù)據(jù)，應(yīng)用智能分析手段，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，通過線上線下合理結(jié)合的方式實(shí)現(xiàn)智能信貸審批和差異化信貸管理，最終打造金融機(jī)構(gòu)的智能決策體系，這樣可以來服務(wù)中小微企業(yè)及普惠金融，”馬占軍先生在此次研討會上如是說，而這也是此次研討會的主題。
作為中國金融大數(shù)據(jù)挖掘與分析領(lǐng)域的佼佼者，中科聚信自成立以來一直專注于將大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的研發(fā)成果應(yīng)用于金融領(lǐng)域，高性能分析挖掘客戶各類數(shù)據(jù)及關(guān)聯(lián)信息進(jìn)行趨勢分析和預(yù)測，支撐政府、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行大量復(fù)雜的智能管理、決策及高效運(yùn)營。
特別是，中科聚信結(jié)合其專家團(tuán)隊(duì)十余年的國內(nèi)外征信體系的管理經(jīng)驗(yàn)，提出了“借助 AI 技術(shù)進(jìn)行信貸全生命周期的管理”，正在讓人工智能技術(shù)在助力小微企業(yè)融資、發(fā)展普惠金融方面發(fā)揮越來越重要的作用。
“中科聚信是中科院及紅杉資本重點(diǎn)投資打造的一家‘實(shí)干’企業(yè)，要的不是紙上談兵，關(guān)鍵是要將技術(shù)落實(shí)到業(yè)務(wù)實(shí)處。”馬占軍先生表示。因此，中科聚信全部人工智能產(chǎn)品均圍繞實(shí)際金融業(yè)務(wù)場景構(gòu)建。比如，在此次論壇上，中科聚信副總裁張淑靜女士就如何有效選擇客戶及提高客戶價(jià)值進(jìn)行了深度分享，介紹了中科聚信在客戶價(jià)值挖掘、客戶挽留、客戶活躍及產(chǎn)品匹配等方面的努力。另外，她也向大家展示了中科聚信的信用產(chǎn)品體系及業(yè)務(wù)應(yīng)用。中科聚信副總裁張曉軍先生、總監(jiān)鄒卓漢先生在研討會上，對中科聚信全信貸生命周期的金融科技和智能產(chǎn)品進(jìn)行了展示和分享，包括阿拉丁金融平臺2.0、獲客平臺、智能決策平臺、報(bào)表平臺等。
中科聚信首席風(fēng)險(xiǎn)官李莉女士則在論壇上向與會嘉賓深入剖析了中科聚信在高集群機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、AI 等技術(shù)在金融領(lǐng)域中的滲透及合理應(yīng)用領(lǐng)域的進(jìn)展，還針對欺詐防范、社會網(wǎng)絡(luò)分析等進(jìn)行了深度解讀。“人工智能（機(jī)器智能）和人類智能各有所長，因此需要取長補(bǔ)短，融合智能模式的智能技術(shù)將在未來有廣闊的應(yīng)用前景，‘人機(jī)共存’將是人類社會的新常態(tài) 。”她說。
除了人工智能產(chǎn)品，中科聚信還在全國范圍內(nèi)逐步建設(shè)“模型與應(yīng)用研究實(shí)驗(yàn)室”，圍繞銀行信貸營銷、反欺詐、信貸審批、貸后管理、運(yùn)營等全生命周期的業(yè)務(wù)場景，融入 SCAI 在大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等領(lǐng)域的研發(fā)成果，旨在培養(yǎng)新一代大數(shù)據(jù)分析、人工智能、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等方面人才。
“羅馬不是一天建成的，”馬占軍在此次論壇上表示，中科聚信通過實(shí)際業(yè)務(wù) AI 人才的培育，將繼續(xù)推進(jìn)智能體系更好地在各垂直業(yè)務(wù)場景中全面落地，切實(shí)服務(wù)于銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從而為其打造更長遠(yuǎn)、更具優(yōu)勢的智能運(yùn)營系統(tǒng)匹配具備雄厚技術(shù)實(shí)力的團(tuán)隊(duì)。
