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泰然金融:嚴監(jiān)管時代,風控體現(xiàn)平臺“真功夫”

2019-01-04 10:40 5763
泰然金融認為,在行業(yè)風險出清之時,風險管控已然成為金融科技的生命線,擁有雄厚技術實力和風控能力的金融科技平臺能彰顯出更強的后勁。

杭州2019年1月4日電 /美通社/ -- 剛剛過去的2018年,金融科技繼續(xù)高歌猛進,互聯(lián)網巨頭競相跑馬圈地。麥肯錫全景公司的數據顯示,近80%的金融機構已進入金融科技領域。與此同時,2018年全球風險資本投入金融科技行業(yè)308億美元,而在7年前的2011年,該數據僅為18億美元。

不可否認,金融科技為從業(yè)者以及消費者都帶來了全新的用戶體驗。對于網貸行業(yè)來說,科技與金融的結合也為行業(yè)帶來新的發(fā)展機遇??萍冀鹑?/span>公司泰然金融,在行業(yè)監(jiān)管新格局下,將科技融入金融業(yè)態(tài)的場景應用中,嚴控風險,為傳統(tǒng)金融服務覆蓋不到的群體提供普惠金融服務。

泰然金融認為,在行業(yè)風險出清之時,風險管控已然成為金融科技的生命線,擁有雄厚技術實力和風控能力的金融科技平臺能彰顯出更強的后勁。

科技賦能,嚴把風控關

如今,隨著互聯(lián)網技術的普及與應用,沒有人能將自己的網絡足跡與歷史數據完全抹去。而這些足跡和數據,形成了個人的“征信報告”。

以泰然金融為例,經過借款人授權,收集的數據維度甚至包括“短信記錄”、“出行信息”、“關機時長及頻率”、“社交圖譜”、“律師類聯(lián)系次數”“品牌忠誠度”等信息。借款人在大數據面前無法說謊。

泰然金融在自己的風控系統(tǒng)智子風控正式上線之前,拿公司員工做了一次內測,負責培訓的高管丁總“慘遭”淘汰。泰然金融風控總監(jiān)王第解釋,“由于丁總的出差頻率過高,被大數據認定為‘居住場所不穩(wěn)定’,命中了智子風控的負面規(guī)則,雖然他在其它方面可能沒有瑕疵,但也不是我們的目標客群,本著‘寧可錯殺,不能放過’的原則,丁總最終沒有通過風控審核?!?/p>

智子風控系統(tǒng)其實是一個多維度的反欺詐防御系統(tǒng),適用于消費貸、信貸、商貸、車貸等多個業(yè)務場景,為用戶提供標準化的信貸評分,集貸前審批、貸中監(jiān)控、貸后管理為一體,采用分布式架構,有效地將“欺詐者”拒之門外。

具體來說,智子風控系統(tǒng)通過身份識別體系、黑名單隔離、欺詐團伙關聯(lián)圖譜、異常攻擊監(jiān)控等四項核心要素,多維度、全方位地評測用戶信息,有效識別機構代辦、黑產數據、身份偽冒以及虛假信息資料,使反欺詐和智能風控的范圍更廣、更準確。

此外,智子風控的大數據征信評估系統(tǒng)通過基本信息、移動端信息、負面記錄、賬戶活動、社交評價以及穩(wěn)定性等多個維度,對借款人的行為習慣進行全方位、多角度的搜集,同時建立針對性的多維數據模型,更加精準地進行信用評價。

王第表示,目前泰然金融通過超3000個風控模型數據變量,實現(xiàn)日均處理超7000筆貸款申請,相當于150名審核員的工作量;95%的貸款申請零人工干預和秒級反饋結果。

智子風控可以做到,針對“優(yōu)質”客戶,提供快速流暢的申請體驗;針對高風險客戶,實行更嚴苛的風控策略,避免欺詐分子鉆空子。

通過“國家高新技術企業(yè)”認定

泰然金融成立于2014年,主要從事互聯(lián)網借貸信息撮合業(yè)務,目前,用戶數超260萬,累計交易總額超過450億元。2018年12月17日,泰然金融通過“國家高新技術企業(yè)”認定。

該認定是在國家重點支持的高新技術領域內,對持續(xù)進行研究開發(fā)與技術成果轉化,形成企業(yè)核心自主知識產權,并以此為基礎開展生產經營活動的企業(yè)的認可,由國家科技部、財政部、國家稅務總局管理和監(jiān)督。

企業(yè)遞交的申報材料,至少由5位具有高級職稱的技術專家和財務專家進行審核。

作為一家科技金融公司,泰然金融自成立以來,就堅持科技創(chuàng)新、重視自主知識產權,以及對技術人才的培養(yǎng)。

泰然金融于2014年設立了研究開發(fā)中心,目前該中心辦公場所占地1000多平方米,研發(fā)、風控人員占員工總人數的三分之二。技術團隊中,包括大量來自甲骨文、阿里、賽門鐵克等知名公司且平均從業(yè)資歷8年以上的資深信息安全領域人士。

泰然金融CTO付銀海表示,接下去,泰然金融將繼續(xù)擴大研發(fā)投入,依托高校資源,建設AI實驗室、區(qū)塊鏈實驗室,協(xié)同杭州基地推進AI、區(qū)塊鏈在風控、客戶畫像、系統(tǒng)安全、智能投顧等領域的運用,推動泰然金融健康穩(wěn)健發(fā)展。

開啟轉型之路:渠道下沉,打造新型消費金融場景

在行業(yè)“三降”和嚴監(jiān)管的大背景下,除了苦練內功、加強科技創(chuàng)新之外,渠道下沉和打造新型消費金融場景成為另一片藍海。

泰然金融的控股公司泰然控股正在積極布局新零售板塊,旗下泰然城新零售以互聯(lián)網為依托,通過運用大數據、智能金融等先進技術手段,對自營商品及品牌生活消費品的供應鏈生產、倉儲配送、銷售場景、售后支持進行升級改造,重塑業(yè)態(tài)結構與生態(tài)圈,并對線上服務、線下體驗以及現(xiàn)代物流進行優(yōu)化,從而意在改造用戶品質生活結構,為社會創(chuàng)造品質生活。

在泰然控股董事長潘寶鋒的規(guī)劃中,未來泰然城將提供一種生活方式,包括書吧、咖啡館、新零售實體店等各種消費場景,憑借高性價比的產品吸引年輕人到這里休閑、娛樂、充電。

2019年1月18日,泰然城第一家綜合店面將落地西安。之所以選擇西安,潘寶鋒坦言,一二線城市的競爭已趨于白熱化,想要夾縫中生存只能開辟新的“戰(zhàn)場”,“我們很看好西安等中西部城市的發(fā)展,那里有很多時髦的年輕人,他們樂于接受新事物,也需要像一線城市一樣新鮮的生活方式。另外,從監(jiān)管層面來看,西安也給了我們更多的發(fā)展空間。”

泰然控股目前累計注冊資本7.2億元,以“互聯(lián)網+新零售+金融+科技”為導向構建線上線下一體化生活生態(tài)圈,并倡導健康積極、年輕活力的全新生活方式。

麥肯錫在一份關于金融科技的報告中指出,與歐美國家不同的是,中國較成功的金融科技公司往往是基于巨頭建立的金融生態(tài)系統(tǒng)而發(fā)展壯大,消費者在其中擁有較高的參與度。

潘寶鋒稱,泰然控股未來也要線上、線下兩條腿走路,實體與金融相互補充,走出實業(yè)化新型消費場景之路。

消息來源:泰然金融
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