廣州2020年1月13日 /美通社/ -- 有著“全民醫(yī)?！敝Q(chēng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，從2016年成為“網(wǎng)紅”一般的存在，至今已三年有余。如今百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)愈發(fā)炙手可熱，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨白熱化。2018年度百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)全年新單保費(fèi)規(guī)模高達(dá)170億元，而2019年經(jīng)核算后更有望攀升至300億元。
從藍(lán)海走向紅海，市場(chǎng)對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的挑剔又多了一層。蝸牛保險(xiǎn)又一款定制型產(chǎn)品 -- 陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)“如意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”已于2020年1月正式上線(xiàn)，作為對(duì)社保及重疾險(xiǎn)的強(qiáng)有力補(bǔ)充，“如意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”覆蓋范圍廣、性?xún)r(jià)比高、核保寬松，28天-60周歲的人群均可投保，應(yīng)用場(chǎng)景更豐富、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)。
健康告知寬松：全網(wǎng)首創(chuàng)支持人工核保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
核保，一直是互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)最大的門(mén)檻，而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更是所有健康險(xiǎn)中核保最嚴(yán)格的一類(lèi)險(xiǎn)種。核保的嚴(yán)格不僅讓很多亞健康人群無(wú)法投保，也讓部分客戶(hù)在理賠時(shí)遭遇不少困難。不過(guò)，“如意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”在核保環(huán)節(jié)作出重大突破。
一是健康告知寬松，如意百萬(wàn)醫(yī)療首先在健康告知上就顯著放寬，最常見(jiàn)的甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)1-2級(jí)可直接標(biāo)體投保。而如果投保其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，基本都是要被拒保/除外責(zé)任的。
二是支持人工核保，傳統(tǒng)智能核保具有較大局限性，只能在某些條件下簡(jiǎn)單判斷客戶(hù)可否投保?？紤]到成本因素，幾乎所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都不支持人工核保。而如意則支持人工核保，進(jìn)一步放寬各項(xiàng)疾病核保條件，大量既往無(wú)法投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群，如患有高血壓、乙肝大三陽(yáng)、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺癌愈后、妊娠期糖尿病和醫(yī)?？ㄍ饨璧惹闆r，也有機(jī)會(huì)如愿購(gòu)買(mǎi)，對(duì)亞健康人群是一大福音。
此外，作為一款覆蓋面甚廣的醫(yī)療險(xiǎn)，凡是年齡需在28天-60周歲，且職業(yè)類(lèi)別為1-4類(lèi)（具體以《陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)職業(yè)類(lèi)別表》為準(zhǔn)）的自然人，無(wú)論有無(wú)社保都可投保“如意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，最高可續(xù)保至100周歲。
若被保險(xiǎn)人投保時(shí)未參加社保或其它商業(yè)保險(xiǎn)，或就診時(shí)未以參保人身份結(jié)算的，將按照醫(yī)療費(fèi)用的60%比例進(jìn)行補(bǔ)償。如意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30天，扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的檢查與治療等待期為120天；意外醫(yī)療或續(xù)保無(wú)等待期。
保障加碼：質(zhì)子重離子醫(yī)院 解決癌癥治療
前沿的醫(yī)療技術(shù)，正給癌癥患者帶來(lái)新的希望。上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院采用的質(zhì)子重離子放療被認(rèn)為是目前國(guó)際領(lǐng)先的腫瘤放療技術(shù)。根據(jù)院方數(shù)據(jù)，排除非腫瘤原因，臨床試驗(yàn)患者總體隨訪近5年生存率達(dá)97.1%，近5年局部腫瘤控制率達(dá)81.8%。
質(zhì)子重離子治療費(fèi)用較高，一個(gè)療程動(dòng)輒幾十萬(wàn)且不屬于醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍，對(duì)于患病家庭而言負(fù)擔(dān)沉重?！叭缫獍偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”解決了這一難題，可報(bào)銷(xiāo)上海質(zhì)子重離子醫(yī)院最高300萬(wàn)的治療費(fèi)用（0免賠額，100%報(bào)銷(xiāo)）。
超高性?xún)r(jià)比：高保額+“無(wú)理賠”獎(jiǎng)勵(lì)
除質(zhì)子重離子治療外，“如意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”一般醫(yī)療保險(xiǎn)金同樣最高可達(dá)300萬(wàn)、特定重大疾病也最高達(dá)300萬(wàn)保險(xiǎn)金。
另一方面，“無(wú)理賠獎(jiǎng)勵(lì)”也是該險(xiǎn)種的另一大看點(diǎn)：除100種重疾及質(zhì)子重離子醫(yī)療無(wú)免賠額外，一般醫(yī)療保障的1萬(wàn)元免賠額還可以隨健康參保記錄，逐年遞減1千元，最低可降至5千元。
“如意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”在保費(fèi)上極具競(jìng)爭(zhēng)力。以投保年齡20歲計(jì)算，保額（600萬(wàn)元）每年保費(fèi)僅需287.3元。即使產(chǎn)生降免賠額、追加投保等，保費(fèi)仍然不加價(jià)。
定制險(xiǎn)種+優(yōu)質(zhì)服務(wù) 蝸牛改變互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)格局
艾瑞咨詢(xún)《2019年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》顯示，需求端用戶(hù)行為正在發(fā)生深刻變化，2018年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)細(xì)分險(xiǎn)種來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入下降55%的情況下，健康險(xiǎn)卻逆勢(shì)高速增長(zhǎng)，保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)108%，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展的唯一亮點(diǎn)。
但值得注意的是，第三方渠道占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要保費(fèi)收入來(lái)源?！秷?bào)告》指出，相比官方自營(yíng)渠道，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)擁有更多的用戶(hù)場(chǎng)景、專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)中介額能夠提供高質(zhì)量的服務(wù)，兩者都不僅僅是銷(xiāo)售方式的轉(zhuǎn)變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心意義。
出于同樣的初心，蝸牛保險(xiǎn)獨(dú)辟蹊徑，專(zhuān)注于為客戶(hù)提供科學(xué)保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)，將長(zhǎng)期以來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的窘境一舉打破。根據(jù)投保人家庭信息，制定個(gè)性化保險(xiǎn)方案，甚至從用戶(hù)的需求為出發(fā)點(diǎn)，定制開(kāi)發(fā)各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
自2019起，蝸牛陸續(xù)推出參與開(kāi)發(fā)定制的超越寶寶和盛世系列產(chǎn)品中，均由蝸牛借助用戶(hù)大數(shù)據(jù)挖掘用戶(hù)需求，提供產(chǎn)品的創(chuàng)意和責(zé)任設(shè)計(jì)，聯(lián)合保險(xiǎn)公司完成產(chǎn)品。通過(guò)多個(gè)定制產(chǎn)品，蝸牛把重疾、壽險(xiǎn)醫(yī)療等各個(gè)方面的保障銜接在一起，創(chuàng)造全方位整體的家庭保障。
