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2022年美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》新鮮出爐

2022-12-01 11:00 7107

新加坡位居亞洲養(yǎng)老金體系之首,中國(guó)大陸排名保持穩(wěn)定

  • 新加坡有著亞洲排名第一的養(yǎng)老金體系,緊隨其后的是中國(guó)香港特別行政區(qū)和馬來(lái)西亞
  • 中國(guó)大陸保持C級(jí),位居指數(shù)排行榜的第36位
  • 冰島連續(xù)第二年蟬聯(lián)全球排行榜第一,緊隨其后的分別是荷蘭和丹麥
  • 指數(shù)報(bào)告對(duì)比了44個(gè)國(guó)家和地區(qū)的養(yǎng)老金體系,覆蓋了全球65%的人口

上海2022年12月1日 /美通社/ -- 在每年一期的第14期美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》中,冰島的養(yǎng)老金體系(84.7分)再次蟬聯(lián)榜首,荷蘭(84.6分)和丹麥(82分)分別位居第二和第三。在亞洲,新加坡的養(yǎng)老金體系繼續(xù)保持首位,在44個(gè)國(guó)家和地區(qū)的養(yǎng)老金體系中排名第9。中國(guó)香港特別行政區(qū)和馬來(lái)西亞位列亞洲地區(qū)的第二名和第三名,全球排名分別為第19位和第23位。

美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》對(duì)全球44個(gè)國(guó)家和地區(qū)的養(yǎng)老金體系進(jìn)行了綜合研究,覆蓋全球人口達(dá)65%。報(bào)告以全球各地的養(yǎng)老金制度為基準(zhǔn),強(qiáng)調(diào)了各個(gè)體系的一些弊端,并提出了潛在的改革領(lǐng)域,以輔助實(shí)現(xiàn)更充分、可持續(xù)性更強(qiáng)的養(yǎng)老金福利待遇。

2022年美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》利用可持續(xù)性、充足性和完整性三個(gè)分類指數(shù)來(lái)衡量各養(yǎng)老金體系,葡萄牙是榜單中的新成員。今年,美世還對(duì)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了徹底復(fù)核,以提高評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的完整性,消除可能存在的無(wú)意偏差。

在亞洲,馬來(lái)西亞(63.1分)和日本(54.5分)是進(jìn)步最大的兩個(gè)國(guó)家,前者從C級(jí)提高到C+級(jí),后者從2021年的D級(jí)提高到C級(jí)。除評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)修訂因素外,馬來(lái)西亞評(píng)級(jí)的上升還主要得益于凈替代率較高,而日本則得益于養(yǎng)老金計(jì)劃管理辦法的調(diào)整。韓國(guó)(51.1分)也升到了C級(jí),同時(shí)中國(guó)香港特別行政區(qū)(64.7分)、印度(44.4分)和中國(guó)臺(tái)灣(52.9分)相比上一年也有所上升。泰國(guó)(41.7分)仍然在全球指數(shù)最低,但正在取得穩(wěn)定進(jìn)步。(關(guān)于亞洲各國(guó)和各地區(qū)不同體系的詳細(xì)介紹,請(qǐng)參考附錄。)

美世中國(guó)區(qū)副總裁、財(cái)富和投資業(yè)務(wù)總經(jīng)理溫易明稱:"2022年中國(guó)評(píng)分維持在C級(jí),綜合得分為54.5分,比2021年的55.1分略有下降,主要由于經(jīng)合組織和聯(lián)合國(guó)的數(shù)據(jù)更新。該體系有一些好的特點(diǎn),但也存在某些有待提高之處。通過(guò)為貧困老人提供更多支持、繼續(xù)擴(kuò)大勞動(dòng)者的養(yǎng)老參與覆蓋面、逐步提高養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡、向參與者提供更多投資選擇、以及允許加大對(duì)成長(zhǎng)型資產(chǎn)的投資,中國(guó)養(yǎng)老金體系的綜合指數(shù)仍有一定的提升空間。"

盡管多年來(lái)取得了一些進(jìn)步,但是亞洲的養(yǎng)老金體系仍然落后于世界——該地區(qū)的平均綜合指數(shù)為53.8,低于63的全球平均水平。

CFA協(xié)會(huì)亞太區(qū)總經(jīng)理Nick Pollard表示:"在物價(jià)大幅上漲、利率攀升、貨幣貶值和資本外流等因素的推動(dòng)下,近期前景頗具挑戰(zhàn)性,正在沖擊亞洲的發(fā)展;同時(shí)亞洲的許多市場(chǎng),特別是發(fā)展中市場(chǎng)正試圖扭轉(zhuǎn)新冠疫情所造成的后果。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,亞洲和世界其他地區(qū)正在面臨著的這些趨勢(shì)將會(huì)持續(xù)存在,并有成為新常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)。因此,亞洲的所有市場(chǎng)全都迫切需要進(jìn)行養(yǎng)老金改革,政策制定者和行業(yè)利益攸關(guān)方需要采取集體行動(dòng),以確保養(yǎng)老金資產(chǎn)負(fù)債表的充足性和養(yǎng)老金福利的可持續(xù)性。"

向繳費(fèi)確定型(DC)計(jì)劃轉(zhuǎn)變,增加了退休人員的不確定性

由于雇主不再提供福利確定型(DB)計(jì)劃的財(cái)務(wù)保障,退休前后的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)將由個(gè)人承擔(dān)。與福利確定型計(jì)劃在個(gè)人退休時(shí)提供一筆定額養(yǎng)老金不同的是,繳費(fèi)確定型計(jì)劃通常會(huì)在個(gè)人退休時(shí),提供個(gè)人賬戶中的累積金額。此外,許多政府正在考慮更有效地利用政府預(yù)算,以產(chǎn)生更廣泛的經(jīng)濟(jì)影響力,并可能影響社會(huì)福利水平,以確保國(guó)家長(zhǎng)期財(cái)政的可持續(xù)性。

結(jié)果就是,許多人退休后的經(jīng)濟(jì)來(lái)源更容易受潛在弊端所影響。因此,為了使貨幣的時(shí)間價(jià)值最大化,個(gè)人有必要在積累和提取階段,做出妥善的財(cái)務(wù)決策。正如多元化是一切投資計(jì)劃的關(guān)鍵要素一樣,個(gè)人也能尋求養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金的多元化,包括定期收入、適當(dāng)保障機(jī)制以及投融資途徑,并尋求諸如政府、私營(yíng)養(yǎng)老金和個(gè)人儲(chǔ)蓄等不同經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

數(shù)據(jù)解析

美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》使用充足性、可持續(xù)性和完整性三個(gè)分類指數(shù)的加權(quán)平均值。在充足性方面,考慮到向窮人和各類型收入者提供的福利,以及提高整體養(yǎng)老金體系運(yùn)轉(zhuǎn)效力的若干設(shè)計(jì)特色和特點(diǎn),亞洲養(yǎng)老金體系的最高值和最低值分別是新加坡(77.3分)和印度(37.6分)。

在亞洲,新加坡的可持續(xù)性分類指數(shù)也是最高的(65.4分)??沙掷m(xù)性分類指數(shù)考慮了一些影響當(dāng)前制度長(zhǎng)期可持續(xù)性的指標(biāo),如老年人口的勞動(dòng)力參與率和實(shí)際經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平。泰國(guó)的得分最低(36.4分)。

在完整性方面,中國(guó)香港特別行政區(qū)的得分最高(87.6分);而菲律賓的養(yǎng)老金制度得分最低(30.0分),在亞洲和全球范圍內(nèi)都是如此。完整性分類指數(shù)考慮了養(yǎng)老金制度的三大方面,即監(jiān)管和治理、參與者權(quán)益保護(hù)和信息溝通以及運(yùn)營(yíng)成本。

與2021年相比,由于養(yǎng)老金改革,墨西哥表現(xiàn)出的改善幅度最大,不但提高了個(gè)人收益,還加強(qiáng)了養(yǎng)老金監(jiān)管。

2022年全球養(yǎng)老金指數(shù)

制度

綜合評(píng)級(jí)

總分

充足性

可持續(xù)性

完整性

冰島

A

84.7

85.8

83.8

84.4

荷蘭

A

84.6

84.9

81.9

87.8

丹麥

A

82.0

81.4

82.5

82.1

以色列

B+

79.8

75.7

81.9

83.2

芬蘭

B+

77.2

77.5

65.3

93.3

澳大利亞

B+

76.8

70.2

77.2

86.8

挪威

B+

75.3

79.0

60.4

90.3

瑞典

B

74.6

70.6

75.7

79.5

新加坡(9

B

74.1

77.3

65.4

81.0

英國(guó)

B

73.7

76.5

63.9

83.0

瑞士

B

72.3

68.7

70.5

80.7

烏拉圭

B

71.5

84.5

50.6

79.8

加拿大

B

70.6

70.8

64.7

78.6

愛爾蘭

B

70.0

75.9

53.5

83.7

新西蘭

B

68.8

64.0

64.7

82.1

智利

B

68.3

60.0

70.3

78.9

德國(guó)

B

67.9

80.5

44.3

80.9

比利時(shí)

B

67.9

80.8

39.1

87.5

中國(guó)香港特別行政區(qū)(19

C+

64.7

61.5

52.1

87.6

美國(guó)

C+

63.9

67.5

61.2

61.7

哥倫比亞

C+

63.2

65.2

55.3

71.3

法國(guó)

C+

63.2

84.6

40.9

60.1

馬來(lái)西亞(23

C+

63.1

57.2

60.2

76.9

葡萄牙

C+

62.8

84.9

29.7

73.9

阿聯(lián)酋

C+

61.8

63.8

51.9

72.6

西班牙

C+

61.8

80.0

28.7

78.9

沙特阿拉伯

C

59.2

61.4

54.3

62.5

波蘭

C

57.5

59.5

45.4

71.2

墨西哥

C

56.1

63.1

57.1

43.6

秘魯

C

55.8

54.7

51.5

63.7

巴西

C

55.8

71.1

27.8

70.5

意大利

C

55.7

72.3

23.1

74.7

奧地利

C

55.0

69.8

22.7

76.5

南非

C

54.7

44.2

49.7

78.4

日本(35

C

54.5

58.0

44.5

63.0

中國(guó)大陸(36

C

54.5

64.4

39.3

60.0

中國(guó)臺(tái)灣(37

C

52.9

42.0

53.2

69.8

韓國(guó)(38

C

51.1

40.1

54.9

63.5

印度尼西亞(39

D

49.2

39.3

44.5

71.5

土耳其

D

45.3

45.6

29.8

66.6

印度(41

D

44.4

37.6

40.7

60.4

阿根廷

D

43.3

55.6

29.4

42.9

菲律賓(43

D

42.0

40.5

52.3

30.0

泰國(guó)(44

D

41.7

41.3

36.4

50.0

 

美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》簡(jiǎn)介

美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》對(duì)全球各地的養(yǎng)老金體系進(jìn)行了基準(zhǔn)分析,強(qiáng)調(diào)了各體系的一些缺陷,并提出了潛在改革領(lǐng)域,以提供更充分、可持續(xù)性更強(qiáng)的養(yǎng)老金福利。

今年的《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》對(duì)比了全球44個(gè)養(yǎng)老金體系,覆蓋了全球65%的人口。2022年《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》納入了一個(gè)新的養(yǎng)老金體系 - 葡萄牙。

《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》使用充足性、可持續(xù)性和完整性三個(gè)分項(xiàng)指數(shù)的加權(quán)平均值,通過(guò)50多項(xiàng)指標(biāo)來(lái)衡量各養(yǎng)老金體系。

《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》是由全球投資專家協(xié)會(huì)(CFA協(xié)會(huì)),攜手莫納什大學(xué)莫納什商學(xué)院莫納什金融研究中心(MCFS),以及重新定義工作世界、重塑養(yǎng)老金和投資成效領(lǐng)域的全球領(lǐng)導(dǎo)者 - 美世(Mercer),聯(lián)合發(fā)起的一個(gè)合作研究項(xiàng)目。

關(guān)于美世CFA協(xié)會(huì)《全球養(yǎng)老金指數(shù)報(bào)告》的詳細(xì)介紹,請(qǐng)點(diǎn)擊這里查閱。

消息來(lái)源:美世中國(guó)
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