深圳2018年9月14日電 /美通社/ -- 今年以來，在我國宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性去杠桿的大背景下，金融機構(gòu)如何有效地防控風(fēng)險成為了廣泛關(guān)注的話題之一。具體到消費金融行業(yè)，風(fēng)控系統(tǒng)同樣是最重視技術(shù)累積的環(huán)節(jié)。作為國內(nèi)知名消費金融集團，即有集團依靠金融科技方面所累積的技術(shù)優(yōu)勢，打造出一套貫穿貸前、貸中、貸后，覆蓋消費金融全生命周期的風(fēng)控系統(tǒng)。
貸前：大數(shù)據(jù)審批決策，90%以上申請由機器審核
通過挖掘第三方征信數(shù)據(jù)，分析自身所積累的1100萬用戶數(shù)據(jù)，即有集團制定了一整套風(fēng)險控制策略，開發(fā)出擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的信貸審批系統(tǒng)和決策引擎。
通過自身1100萬用戶及征信機構(gòu)所提供的征信數(shù)據(jù)，即有集團將數(shù)據(jù)進行聚合處理，支撐決策引擎實現(xiàn)線上反欺詐規(guī)則，交叉識別欺詐和套現(xiàn)風(fēng)險。系統(tǒng)根據(jù)客戶的行為特征、消費特征、興趣特征等多達3000個數(shù)據(jù)維度形成數(shù)據(jù)池，并將數(shù)據(jù)池內(nèi)海量的用戶數(shù)據(jù)進行分析，形成符合自身客群的數(shù)據(jù)模型。并且，利用拓撲網(wǎng)絡(luò)，可以將申請人的信息單獨形成用戶的個人檔案，與網(wǎng)絡(luò)中其他用戶的檔案相關(guān)信息對比并建立關(guān)聯(lián)，新申請關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險將能夠具有直觀和清晰的預(yù)警提示。整套審批系統(tǒng)支持2000+每秒的并發(fā)，子系統(tǒng)可以按需靈活選擇，深度契合消費金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。
與此同時，即有集團還將 OCR 圖像識別、人臉識別、數(shù)據(jù)爬蟲等多項技術(shù)進行綜合運用，形成個性化的風(fēng)控網(wǎng)絡(luò)，在風(fēng)險還未發(fā)生時就將其拒之門外。在多項先進金融科技的幫助下，即有集團的消費金融業(yè)務(wù)90%以上的申請由機器進行審核，5分鐘以內(nèi)即可給出審批結(jié)果。
貸中：智能客戶管理，提前風(fēng)險預(yù)判
在貸中環(huán)節(jié)，考驗的是對客戶的管理水平及風(fēng)險預(yù)判。即有集團的貸中管理系統(tǒng)包含額度管理、風(fēng)險重新定價、催收管理、續(xù)期管理、凍結(jié)與解凍、客戶挽留等多項功能，實現(xiàn)高效、智能、靈活化的客戶管理。
貸中管理系統(tǒng)會根據(jù)目前市場的趨勢，結(jié)合具體的用戶數(shù)據(jù)，根據(jù)科學(xué)的算法建立起數(shù)據(jù)模型，并依據(jù)模型特征監(jiān)測客戶行為，預(yù)測賬戶逾期、壞賬的可能性，再根據(jù)深度計算所得出的多維數(shù)據(jù)結(jié)果，對客戶進行分級，鼓勵優(yōu)質(zhì)客戶使用更多的額度，并識別潛在的不良客戶限制他們的目標(biāo)額度。如發(fā)現(xiàn)存在異常行，系統(tǒng)將自動對異常行為做出識別并預(yù)警，以使得后臺的風(fēng)控專家提前預(yù)知風(fēng)險并做出應(yīng)對。
值得一提的是，整套系統(tǒng)已經(jīng)關(guān)聯(lián)即有集團旗下即有分期的微信公眾號“即有小助手”上，用戶打開微信，隨時可以看到自己的分期進度及還款情況，并可以在線還款，給用戶帶來了輕松便捷的消費金融服務(wù)體驗。
貸后：自動化貸后管理，有效減少不良率
雖然大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)可以屏蔽絕大部分風(fēng)險的進入，但貸后管理系統(tǒng)依然是最后一道屏障，對于保證借款人的權(quán)益和公司的可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。
即有集團的貸后管理系統(tǒng)提供了全面可視化的信息展示模版，客戶的逾期情況及催收狀態(tài)一目了然，整套系統(tǒng)可以實現(xiàn)短信提醒、機器智能催收、自動外呼、信函模版化打印、電子郵件等功能，對客戶逾期情況及催收情況精細化分類。通過自動外呼系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)據(jù)模型評分甄別出具備還款意愿的客戶，系統(tǒng)自動外呼或發(fā)送短信提醒客戶進行還款，既減少了客戶因疏忽忘記還款從而影響個人征信的情況，也節(jié)約了公司大量的人力資源成本。
在包括 AI、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技的引領(lǐng)下，即有集團依靠著貫穿貸前、貸中、貸后，覆蓋全生命周期的風(fēng)控系統(tǒng)，為消費金融企業(yè)防控金融風(fēng)險交出了自己的一份答卷，使企業(yè)能夠更加健康地服務(wù)實體經(jīng)濟，為包括新時代藍領(lǐng)在內(nèi)的用戶群的美好生活持續(xù)助力。
