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泰然金融:如何讓科技更好地為金融賦能?

2019-01-30 16:10 8324
進(jìn)入2019年,科技對(duì)金融的賦能依然充滿想象力。與此同時(shí),如何在強(qiáng)監(jiān)管下平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在此背景下,一批富有遠(yuǎn)見的金融機(jī)構(gòu)競相加強(qiáng)技術(shù)實(shí)力,加速推動(dòng)著金融變革。浙江小泰科技有限公司(泰然金融)便是其中之一。

杭州2019年1月30日電 /美通社/ -- 在全球金融發(fā)展史上,金融科技無疑正寫下濃墨重彩的一筆。從數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付到智能投顧及行為生物識(shí)別,科技創(chuàng)新已成為重塑金融業(yè)態(tài)的重要力量。普華永道在報(bào)告中指出,近32%的金融機(jī)構(gòu)愿意將更多資源投入到科技項(xiàng)目中,48%的金融機(jī)構(gòu)在向科技公司購買服務(wù)。“2018年的十大熱詞之首肯定是金融科技?!敝袊ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長黃震如是說。

進(jìn)入2019年,科技對(duì)金融的賦能依然充滿想象力。與此同時(shí),如何在強(qiáng)監(jiān)管下平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在此背景下,一批富有遠(yuǎn)見的金融機(jī)構(gòu)競相加強(qiáng)技術(shù)實(shí)力,加速推動(dòng)著金融變革。浙江小泰科技有限公司(下稱泰然金融)便是其中之一。

在泰然金融CTO付銀??磥?,隨著人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的迅猛發(fā)展,如何將其應(yīng)用落地、切實(shí)解決金融領(lǐng)域的難點(diǎn)和痛點(diǎn),是整個(gè)行業(yè)面臨的嚴(yán)峻考驗(yàn)。作為泰然金融的核心競爭力之一,金融科技已深入滲透到其各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中,在賦能風(fēng)控、構(gòu)建智投系統(tǒng)、深挖投資價(jià)值及改善用戶體驗(yàn)等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

6S標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)建設(shè) 服務(wù)軟實(shí)力再升級(jí)

進(jìn)入信息時(shí)代以來,個(gè)人數(shù)據(jù)以前所未有的速度持續(xù)沉淀,能否對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析、精準(zhǔn)構(gòu)建用戶征信畫像,是影響風(fēng)控能力的重要因素。

在現(xiàn)代風(fēng)控理念的引領(lǐng)下,泰然金融依托自主研發(fā)的數(shù)據(jù)盒子,在不侵犯用戶隱私的前提下,實(shí)現(xiàn)對(duì)其個(gè)人主流電商、銀行稅務(wù)、出行健康等多個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)接入及采集。

不過,更為重要的是,泰然金融的智子風(fēng)控體系將專家模型與AI模型有效結(jié)合,對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析,通過算法模型的不斷演練和迭代,勾勒出更精準(zhǔn)、更有效的借貸人金融信用畫像,為夯實(shí)風(fēng)控能力提供了強(qiáng)大支撐。

同時(shí),平臺(tái)的穩(wěn)定運(yùn)營離不開底層技術(shù)支持。泰然金融以6S(Strong、Steady、Synthetic、Simple、Sweet、Smart)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行平臺(tái)化建設(shè),提供更安全、穩(wěn)定、高效、智能、全面的輸出。

在資金安全上,獵鷹系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)AI風(fēng)控模型為平臺(tái)甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),從源頭上確保標(biāo)的質(zhì)量,交易環(huán)節(jié)資金中心實(shí)現(xiàn)7*24安全穩(wěn)定的資金流水處理;異地多活多中心的IDC架構(gòu)、高防系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)名單及智能巡檢系統(tǒng)的綜合應(yīng)用確保了泰然金融IT系統(tǒng)運(yùn)行的安全穩(wěn)定,自動(dòng)化功能及性能測試提升了金融系統(tǒng)版本交付的速度及質(zhì)量。

在用戶體驗(yàn)上,ITS、DOP、會(huì)員營銷等系統(tǒng)提供了精確化產(chǎn)品的推薦與營銷,統(tǒng)一消息服務(wù)支持短信、PUSH、站內(nèi)信、微信、釘釘?shù)戎饕挠脩粲|達(dá)通道,用戶滿意度98%;消息探針實(shí)時(shí)監(jiān)控各客服群的關(guān)鍵信息,第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)用戶反饋并轉(zhuǎn)由專業(yè)的客服團(tuán)隊(duì)跟進(jìn)處理。

積極布局金融科技新“戰(zhàn)場” 推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)加速落地

對(duì)金融行業(yè)而言,區(qū)塊鏈的崛起無疑為其開辟出一片新天地。泰然金融也已將目光對(duì)準(zhǔn)這一金融科技“寵兒”,加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用?!拔覀儗⒗脜^(qū)塊鏈技術(shù)特有的數(shù)據(jù)確權(quán)溯源、普適性的底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、合約自動(dòng)高效執(zhí)行等特性,來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的確權(quán)和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸,從而解決中間人緩存數(shù)據(jù)、原始數(shù)據(jù)泄露等問題。”付銀海透露。

目前泰然金融正利用區(qū)塊鏈技術(shù),在資產(chǎn)共享、聯(lián)合風(fēng)控、數(shù)據(jù)合規(guī)利用等方面進(jìn)行探索。同時(shí),借助區(qū)塊鏈“多中心化、不可篡改、可追溯、開放性”等獨(dú)特優(yōu)勢,將其應(yīng)用于資產(chǎn)確權(quán)、資產(chǎn)可信任傳輸及資產(chǎn)升值和持續(xù)變現(xiàn)等領(lǐng)域,使各主體實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)連接,從而構(gòu)建一個(gè)相對(duì)公平的多中心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò),為企業(yè)節(jié)省成本,提高金融服務(wù)效率。

以泰然金融正在研發(fā)的產(chǎn)品“數(shù)據(jù)盒子”為例,它以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐,同時(shí)利用零知識(shí)證明、同態(tài)加密、差分隱私等密碼學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)別的信息安全保障,只有經(jīng)過用戶授權(quán),“數(shù)據(jù)盒子”內(nèi)的個(gè)人信息才可被第三方用于大數(shù)據(jù)研究。在這一過程中,第三方無法接觸原始信息,更不能對(duì)用戶個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)制、篡改,切實(shí)保障了用戶對(duì)自身信息的所有權(quán)。

在付銀??磥恚窈?,在與5G、6G、大數(shù)據(jù)、AI及云計(jì)算等技術(shù)的不斷融合碰撞中,區(qū)塊鏈應(yīng)用將會(huì)有更多的想象空間,進(jìn)而產(chǎn)生更大的價(jià)值。

以智能投顧系統(tǒng)為樞紐  助力普惠金融

當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正迎來洗牌期,競爭更顯殘酷。企業(yè)只有充分挖掘資產(chǎn)價(jià)值、保障資產(chǎn)質(zhì)量,才能贏得市場信任,為推動(dòng)普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)積極力量。

在此背景下,泰然金融的小泰智投系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生,該系統(tǒng)可進(jìn)行債權(quán)智能匹配及自動(dòng)投標(biāo),根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為其推薦投資產(chǎn)品、選擇最優(yōu)投資策略,使用戶體驗(yàn)及資產(chǎn)質(zhì)量均得以有效保障。

具體而言,在進(jìn)行債權(quán)智能匹配的過程中,小泰智投系統(tǒng)將以經(jīng)營情況、投資背景、市場估值等信息為依據(jù),對(duì)債權(quán)方進(jìn)行篩選,并實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)實(shí)時(shí)匹配及點(diǎn)對(duì)點(diǎn)透明交易。

同時(shí),利用模型與算法精準(zhǔn)分析投資者及借貸者的年齡、收入、借貸記錄等信息,一方面,可計(jì)算借貸者未來按期還款的概率及可貸款等級(jí),另一方面,可為投資者制定最優(yōu)投資策略和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合,實(shí)現(xiàn)智能投管。

俯瞰泰然金融的業(yè)務(wù)版圖,金融科技的地位與作用正不斷凸顯。在“數(shù)據(jù)盒子”、智子風(fēng)控系統(tǒng)和智能投顧系統(tǒng)之外,再輔以貸后管理、營銷獲客等配套產(chǎn)品,泰然金融最終建立起連接資產(chǎn)端與資金端的信息撮合平臺(tái),為個(gè)人其小微企業(yè)提供全流程金融服務(wù)。

在科技革命的推動(dòng)下,金融新紀(jì)元正徐徐開啟,面對(duì)嶄新機(jī)遇與挑戰(zhàn),付銀海指出,泰然金融始終敬畏風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。展望未來,泰然金融的以上探索為行業(yè)發(fā)展提供了有益經(jīng)驗(yàn),隨著更多企業(yè)加碼布局金融科技,進(jìn)一步推動(dòng)技術(shù)為金融賦能也將更加可期。

消息來源:泰然金融
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