北京2019年6月4日 /美通社/ -- 銀保監(jiān)會近期發(fā)布的《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（以下簡稱《通知》）指出，在未來將堅持對市場實施嚴格監(jiān)管，并實現(xiàn)嚴監(jiān)管和穩(wěn)增長的有機統(tǒng)一?！锻ㄖ窂谋O(jiān)管層面進一步鼓勵正規(guī)持牌消費金融公司的發(fā)展，并為行業(yè)做出表率。
隨著消費金融產(chǎn)品不斷推陳出新，產(chǎn)業(yè)鏈逐步成熟，分工進一步細化，消費金融公司對于消費場景的滲透更加廣泛深入，涉足消費金融領(lǐng)域的企業(yè)持續(xù)增加，消費金融行業(yè)已形成龐大的市場規(guī)模。和其它行業(yè)一樣，公司合法合規(guī)經(jīng)營是整個行業(yè)發(fā)展的前提與保障，由于持牌消費金融公司受國家及相關(guān)機構(gòu)的嚴格監(jiān)管，因此在開展業(yè)務(wù)時必須保證合法合規(guī)。與此同時，持牌消費金融公司在貸款發(fā)放、風險承擔等核心環(huán)節(jié)的體系建設(shè)也更加完善。在市場與監(jiān)管的雙重作用下，以捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）為代表的正規(guī)持牌消費金融公司將成為市場的主體，它們都是保證市場健康有序發(fā)展的基石。
持牌公司助力完善中國消費金融行業(yè)
據(jù)《通知》顯示，當前，無論是國際還是國內(nèi)，仍然處于風險易發(fā)多發(fā)期，在消費金融行業(yè)也存在一些風險和問題。相較民間與非持牌金融機構(gòu)，持牌金融公司在桿杠率、資金來源、風控系統(tǒng)等多方面都具有顯著優(yōu)勢。
在資金來源方面，持牌消費金融公司擁有豐富的融資渠道選擇，包括境內(nèi)股東存款、同業(yè)授信、同業(yè)拆借、資產(chǎn)證券化、發(fā)行金融債權(quán)等，這意味著持牌機構(gòu)能獲得更加穩(wěn)定的資金來源。而穩(wěn)定的資金來源，以及多元化、低成本的融資渠道是保證消費金融公司在市場上向消費者提供普惠性金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)。正規(guī)持牌消費金融公司在市場上更能得到融資伙伴的信任，且融投資渠道更加多元，企業(yè)的自身實力使其具備了這一優(yōu)勢。
風控系統(tǒng)一直是消費金融公司行業(yè)發(fā)展的立身之本，風控體系的搭建，風控流程的設(shè)計，以及科技化風控技術(shù)的投入，都是關(guān)系到消費金融公司風控能力的重要因素。持牌消費金融公司通過多年的專業(yè)化經(jīng)營與發(fā)展，在各自的風控系統(tǒng)建設(shè)上都有著本身獨特的優(yōu)勢。首批獲銀保監(jiān)會批準設(shè)立的捷信以金融科技建立多層次的安全防控理念，將人臉識別、OCR光學字符識別和大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用在實際業(yè)務(wù)層面當中，通過科技注入確保了風控效果。同時，捷信一直堅持審慎經(jīng)營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質(zhì)量可能造成的影響，確保用戶信息的準確性和可靠性，讓高效安全審批成為可能。在人才領(lǐng)域，捷信也計劃投入引進更多優(yōu)秀的工程師、IT開發(fā)人員、數(shù)據(jù)科學家和分析師等，用人才引進促進創(chuàng)新實踐，通過增強內(nèi)部控制的充分性和有效性，進一步完善消費金融業(yè)務(wù)全流程風控建設(shè)，讓合法合規(guī)貫徹到業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)。
在政策和監(jiān)管方面，正規(guī)持牌機構(gòu)須在業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)都積極配合國家及監(jiān)管機構(gòu)，嚴格按照國家法律和監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的相關(guān)標準提供金融服務(wù)，這可以促使它們?yōu)橄M者提供更加有保障和值得信賴的服務(wù)。捷信總經(jīng)理羅曼·沃迪拉曾表示，“我們對遵守本地法律法規(guī)有著非常高的要求，捷信的戰(zhàn)略是可持續(xù)發(fā)展，所以要做到百分之百合規(guī)?！?/p>
持牌公司全面保障消費者合法權(quán)益
當前，隨著市場對于普惠金融產(chǎn)品的需求不斷升溫，中國消費金融行業(yè)進入高速發(fā)展階段，涉足于消費金融領(lǐng)域的企業(yè)，百舸爭鳴，百花齊放，但與此同時，機構(gòu)良莠不齊、侵犯消費者權(quán)益的現(xiàn)象也時有發(fā)生。國家、監(jiān)管機構(gòu)和持牌消費金融公司始終致力于通過實際舉措，全面保證消費者的合法權(quán)益，為消費者提供強有力的保障。
在消費金融領(lǐng)域，消費者權(quán)益主要體現(xiàn)在產(chǎn)品普惠性、產(chǎn)品服務(wù)和個人信用建設(shè)這三方面。正規(guī)持牌消費金融公司會以產(chǎn)品普惠性為出發(fā)點，無論是設(shè)置基于客戶個人情況可獲得的消費貸款額度，還是在使用消費金融服務(wù)過程中可能會產(chǎn)生的相關(guān)服務(wù)費用，都嚴格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，將其控制在國家法律規(guī)定和客戶可以承擔的范圍之內(nèi)。其中，在客戶服務(wù)領(lǐng)域，捷信一直致力于打造多渠道的體系，倡導7×24小時的全方位服務(wù)理念，讓消費者非常容易接觸到企業(yè)，并可以及時地享受并獲得他們所需要的金融服務(wù)。目前，捷信已實現(xiàn)了從業(yè)務(wù)咨詢、提交申請、審核辦理，到后續(xù)的問詢，還款步驟等貸后事宜各個環(huán)節(jié)的全覆蓋。在個人信用建設(shè)方面，由于中國消費金融主要服務(wù)對象是城鎮(zhèn)中低收入人群，以及農(nóng)村居民，因此持牌消費金融公司除了為這類人群提供普惠性金融產(chǎn)品外，還有責任在他們使用金融產(chǎn)品的過程中，有效幫助他們建立良好的個人信用記錄，為他們在未來能夠繼續(xù)使用金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。由于持牌消費金融公司，如捷信，會將消費者個人的借貸數(shù)據(jù)上傳到人行征信中心。如果消費者通過持牌消費金融公司所提供的金融服務(wù)正常履行合同義務(wù)，不僅有利于增加用戶個人的良好征信記錄，也能為他們的生活帶來實質(zhì)性的好處，并幫助整個社會的信用體系更加趨于完善。
因此，大力鼓勵正規(guī)持牌的消費金融公司的發(fā)展，不僅為消費者提供優(yōu)質(zhì)普惠金融服務(wù)，保障消費者利益，也能助力國內(nèi)消費金融行業(yè)的健康發(fā)展。在未來，只有市場上嚴守合規(guī)經(jīng)營的持牌消費金融公司越來越多，國家普惠金融的政策才會得到更加有效地落實，從而最終促進中國經(jīng)濟高質(zhì)量增長。
