北京2016年1月14日電 /美通社/ -- 移動互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)給移動支付揭開了新的一頁，各種線上和線下的移動支付方式大舉拓展市場，支付場景隨之日益豐富，產(chǎn)業(yè)跨界協(xié)同不斷推進，產(chǎn)業(yè)布局的深度步伐逐漸加快。為了更好地推動移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，人民郵電出版社攜手中國銀聯(lián)和三大運營商，于2016年1月12日至13日在京舉辦了“2016中國移動支付年會”，云集了中國銀聯(lián)、三星、銀行、支付寶、微信支付、握奇數(shù)據(jù)上海易碼、愛刷科技等移動支付領域的老兵新秀，以及諸多業(yè)界權威人士。
年會期間，各方與會嘉賓一起總結(jié)回顧了2015年移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成果，并全面深入地展現(xiàn)并剖析了移動支付領域的生態(tài)、挑戰(zhàn)和機遇，對2016年移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展思考與格局的預示極具借鑒性意義。
風口之下的“NFC命運共同體”
中國人民銀行金融信息化研究所所長李曉楓發(fā)表了名為“合力發(fā)展NFC移動支付，全面紓解失速性焦慮”的演講。他表示，從2015年中國移動支付發(fā)展的大潮中，我們應當深刻分析并認識到當下的產(chǎn)業(yè)格局因為互聯(lián)網(wǎng)金融的激發(fā)而變得競爭異常激烈的事實。NFC業(yè)者應該形成“同命運的共同體”。他預計，手機廠商可能會超越傳統(tǒng)運營商和銀行，成為NFC支付的新的主體。
愛刷科技CEO紀成軍以資深NFC從業(yè)者的經(jīng)歷，分享了NFC在中國的發(fā)展歷程和愛刷的NFC+愿景。紀成軍感嘆NFC的風口可能真的是要到了。紀成軍在演講中表示，未來商場購物、餐廳吃飯、出入門禁、辦公權限、出入門禁全部可以一部手機一個APP搞定。
風口的說法代表了相當一部分業(yè)者的想法。自2004年NFC技術誕生起，移動支付就成為NFC的重要的“殺手級”應用。但是為什么過去的十幾年間，基于NFC的移動支付卻發(fā)展得步履維艱，以致于李曉楓所長從人行的高位上發(fā)出形成NFC“命運的共同體”的呼吁呢？
如果說NFC產(chǎn)業(yè)鏈太長，整合困難是一個不可回避的現(xiàn)實，但為何在國家和產(chǎn)業(yè)十幾年的推動下，NFC在移動支付的發(fā)展上依舊不溫不火，而支付寶與微信卻可以通過二維碼在線上支付囊獲超過80%的份額？螞蟻金服高級副總裁鄒亮在年會上的開場提到，“今天在做的嘉賓80%的演講中都在說推廣NFC?！?/span> 在產(chǎn)業(yè)鏈過長、很多環(huán)節(jié)推NFC不積極和80%的線下業(yè)者都在推廣NFC這兩個看似矛盾的說法之間，是否隱含了其他的深層次問題？
對于線下移動支付這個NFC的“殺手”級應用，真正的殺手是誰？
截止到2014年，手機缺乏NFC功能、POS機尚未升級依舊是困擾以NFC為基礎的移動支付向前發(fā)展的難題。對于大多數(shù)手機廠商而言，倘若NFC不能立刻帶來較大的市場，那么其并不愿意浪費成本去增添一個中看不中用的功能。不過隨著蘋果使用NFC接口的Apple Pay，包括華為、小米和中興在內(nèi)的眾多手機廠商才開始發(fā)生大規(guī)模的態(tài)度轉(zhuǎn)變。
事實上，大多數(shù)的技術更迭都有長尾效應，在漫長的NFC+POS升級過程中，如果“NFC共同體”依舊各自為戰(zhàn)，而消費者仍無法在傳統(tǒng)POS機面前通過手機或可穿戴異形卡來獲得流暢的刷卡體驗，那么移動支付終將成為雞肋，“丟掉錢包”也只能成為一句口號。
截止到2015年，在經(jīng)過銀聯(lián)十幾年的大力推廣后，目前在中國的6000萬商戶中，已部署了約2000萬臺的銀聯(lián)POS機，考慮到大型商戶擁有多臺POS機的情況，保守滲透率POS估計在20%左右。而根據(jù)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，目前約有700萬臺，即2/3的POS機尚不支持NFC支付。按照每年600萬臺的更新速度，升級所面臨的窗口期至少還要持續(xù)兩到三年。
根據(jù)從年會從業(yè)者處得知的消息，即使是消費者期待已久的Apple Pay或三星Pay也面臨以上問題。對于它們而言，雖然三星采用了名為MST的技術且蘋果擁有眾多用戶，但只適用于iPhone6和S6以上新款手機的限制條件，會使得大多數(shù)使用老款手機的用戶，依舊會面臨無“機”可刷的局面。
NFC + mNFC: 新希望的承載者？
不過三星手機所采用的雙模技術路線，以應對NFC和非NFC兩類POS，推廣線下移動支付，無疑是個解決困局的亮點。無獨有偶，在2016年的移動支付年會上，上海易碼聯(lián)合創(chuàng)始人張亦農(nóng)博士也給與會者帶來了一項名為mNFC的技術，來完善全線下移動支付場景，mNFC (Magnetic Near Field Communication) 技術，可以通過可穿戴設備發(fā)射磁脈沖給POS的形式，完成基于磁脈沖的非接支付。在支持NFC的POS機上，易碼可穿戴產(chǎn)品優(yōu)先通過NFC進行支付；在不帶NFC的POS上，同樣的產(chǎn)品則自動切換到mNFC進行支付。
據(jù)張亦農(nóng)介紹，mNFC的使用體驗和三星MST非常類似，但實現(xiàn)手段不同，并且擁有自主的專利。mNFC針對線下NFC POS只占1/3，會導致用戶支付時屢刷不過的痛點，以NFC互補者的姿態(tài)出現(xiàn)在2016年的移動支付解決方案中。
具備雙模NFC + mNFC的可穿戴產(chǎn)品的出現(xiàn)，可同時解決目前三大問題。首先，通過NFC順應了人行和銀聯(lián)強力推動的基于NFC進行支付的趨勢；其次，通過mNFC規(guī)避了老舊POS場景這個線下移動支付的殺手；最后，通過可穿戴設備，實現(xiàn)了對增量手機和存量手機的全兼容。其中第二點尤為重要， mNFC一方面延續(xù)了刷卡消費群體對線下POS機的依賴感和安全感，另一方面也做到了NFC在POS機上相似的體驗，實現(xiàn)平滑過渡。
mNFC在關鍵時刻以NFC互補者的姿態(tài)出現(xiàn)，及時地彌補了NFC移動支付在下一階段推廣中的短板。上海易碼在主推可穿戴產(chǎn)品之外，也為其他手機硬件廠商提供mNFC模塊，使國產(chǎn)手機迅速具備和三星MST一樣的技術能力。mNFC像粘結(jié)劑一樣，把帶NFC POS的支付場景和不帶NFC的支付場景連接在一起，把創(chuàng)新和接地氣連接在一起，把“NFC命運共同體”的成員們連接在一起。
在提供兼容性的同時，mNFC還采用銀聯(lián)的標記技術將支付主賬號虛擬化，在每一次支付中變換支付碼，實現(xiàn)“一次一密”的效果，以達到和IC芯片卡一樣的安全級別。 mNFC的出現(xiàn)，像線下移動支付的催化劑一樣，給2016年基于NFC的移動支付市場，帶來了新的憧憬，在任何具有銀聯(lián)標識的POS機上，均可進行“有卡支付使用場景”的快速推廣，使NFC產(chǎn)業(yè)真正占領移動支付的風口。
